Financière foch

Actualité de la finance et de l'entreprise

Nos derniers articles

Ce que les entreprises externalisent le plus

Aujourd’hui, la mode est aux économies pour les entreprises. Tous les frais doivent être optimisés. De la gestion de l’espace professionnel au secrétariat en passant par le transport, il est impératif de réduire au maximum ce que l’on appelle les charges fixes. Désormais, certains postes ne sont plus prévus en interne. Les sociétés préfèrent déléguer ces tâches à des sociétés tierces pour ne pas avoir à prévoir trop de personnel. Voici les quatre services qui sont le plus externalisés actuellement.

Le service juridique et le recouvrement

Nous avons besoin des conseils avisés d’experts du droit dans de nombreux domaines. Les entreprises doivent être aiguillées en matière de droit du travail, des assurances ou encore de droit commercial. Aujourd’hui, les sociétés font également appel aux services d’un cabinet de recouvrement de créances pour gérer les problèmes de factures impayées par leurs clients. Ils permettent de gérer ce type de dossier, de la lettre de relance jusqu’au contentieux le cas échéant.

Le secrétariat

Toutes les entreprises n’ont pas les moyens financiers à consacrer dans un poste de secrétariat. Néanmoins, force est de constater que dans certains secteurs d’activité, les assumer soi-même se révélerait trop chronophage. C’est pour cette raison que de nombreux professionnels font appel à des télésecrétaires pour gérer le standard téléphonique et parfois les agendas et le courrier. C’est par exemple le cas dans le domaine médical et paramédical.

La comptabilité

C’est très certainement la bête noire de la plupart des entrepreneurs, surtout lorsqu’il s’agit de faire les bilans financiers de la fin de l’exercice. C’est pour cette raison que le recours aux services d’un expert-comptable est très demandé par les entreprises de toutes tailles, TPE, PME et grands comptes

La communication

Aujourd’hui, c’est un élément déterminant de la stratégie marketing. Non seulement le fait de faire appel à une agence spécialisée dans la communication permet de réduire les frais généraux en faisant l’économie d’un service entier, mais en plus c’est l’assurance d’avoir le conseil et le travail de véritables experts dans ce domaine.

Mini-guide sur le rachat de crédits

Le rachat crédits est une solution permettant d’alléger les mensualités de ses crédits en cours en vue d’améliorer son budget ou de réaliser d’autres investissements. Suivez le guide pour connaître le fonctionnement et les avantages de ce système de crédits. 

Fonctionnement du rachat de crédit

Lors d’un rachat de crédit, le souscripteur bénéficie d’une diminution du montant de l’échéance mensuelle ou d’un délai supplémentaire pour le remboursement de son emprunt. Ces solutions sont possibles grâce à la renégociation du crédit et de son taux, ainsi qu’au regroupement de plusieurs crédits en un seul auprès d’un organisme financier. 

Le rachat de crédits est une solution qui s’adresse aux personnes qui ont contracté plusieurs crédits différents (prêt immobilier, crédit personnel), et qui ont des dettes à régler (arriérés de loyers, découverts bancaires …). 

Avantages du rachat de crédits

Le regroupement de crédits est très pratique pour le remboursement de ses dettes. On n’a plus à régler plusieurs mensualités dans plusieurs établissements financiers pour des taux différents. Étant donné qu’il n’existe qu’une seule mensualité, on effectue un versement unique dans un organisme financier.

Le montant de la mensualité pour le rachat de crédits étant modulable, il est possible de demander une baisse ou une hausse de la valeur de son échéance mensuelle. Le report du paiement des mensualités est aussi envisageable. Le client est libre de choisir la date de prélèvement de son remboursement.

Cette solution réduit également le coût des assurances, car il n’y a qu’une seule prime pour l’ensemble des contrats de crédit.

Grâce à la renégociation de ses crédits, on arrive à avoir un budget plus stable. En effet, on remboursera seulement le montant adapté à ses revenus. Ce qui évite le surendettement. 

Enfin, en aérant ses finances via le rachat de crédit, on peut aussi envisager d’autres projets à financer (remplacer sa voiture, rénover sa maison …).  Il n’est donc plus obligatoire d’attendre que les crédits en cours soient réglés pour faire de nouveaux investissements.

Les acteurs se multiplient sur le marché de la banque en ligne

Les Français ont désormais la possibilité de souscrire une offre en ligne pour divers domaines que ce soit la voiture, l’assurance, l’épargne, le crédit… Il n’est donc pas si surprenant de constater l’émergence de nouvelles solutions pour le secteur de la banque.

La banque en ligne possède un catalogue très étoffé

Comme ce fut le cas pour les forfaits mobiles, les tarifs étaient beaucoup trop élevés. Certains acteurs ont décidé de réduire la facture notamment en proposant des formules pratiquement low-cost. Les conséquences ont été réjouissantes, car le succès a rapidement été au rendez-vous. La banque en ligne présente des arguments susceptibles de vous combler, car les frais sont largement avantageux par rapport à ceux avancés par les établissements physiques classiques. 

Des formules adaptées aux volontés de chacun

La banque en ligne propose également un catalogue digne de ce nom puisque vous pourrez opter pour une offre liée à l’épargne, un prêt immobilier, mais certaines mettent à votre disposition une plateforme pour débarquer dans le monde de la bourse. Toutes les structures ne présentent pas les mêmes avantages, vous devez donc les comparer grâce à une plateforme Web spécifique. Avec les banques en ligne, les promotions sont nombreuses, car l’objectif premier consiste à séduire de plus en plus les consommateurs qui sont à la recherche d’une astuce pour agrémenter leur quotidien et le rendre moins problématique. 

Des promotions alléchantes pour les adeptes de la bourse

Avec un tel contrat, vous avez la possibilité de réduire les frais liés par exemple à la carte bancaire, les virements, la gestion des produits financiers… Sur une année, les économies sont très réjouissantes. De plus, certaines banques en ligne vous proposent quelques euros supplémentaires puisqu’elles disposent d’une offre avec la bourse, c’est un point fort à ne pas négliger surtout si vous êtes intéressé par ce domaine. 

Le prêt relais pour acheter sans vendre immédiatement

Vous possédez un bien immobilier et vous souhaitez faire acquisition d’un nouveau avant d’avoir vendu l’actuel parce que c’est une opportunité incroyable, parce que vous avez eu un coup de cœur, par peur de vous retrouver momentanément sans logement ou pour tout autre raison.

A moins que vous n’ayez des fonds propres suffisants, vous pouvez solliciter les banques pour la souscription d’un prêt relais.

Qu’est-ce-que le prêt relais ?

Le prêt relais, également appelé prêt achat revente, est une disposition de financement proposée par la banque pour se voir prêter une somme basée sur l’apport que la vente va générer. Il s’agit en quelque sorte d’une avance.

Il reste rare que ce montant couvre l’intégralité de l’achat et un prêt immobilier complémentaire est souvent nécessaire. Ainsi, le prêt relais peut prendre trois formes et il convient de bien en connaitre toutes les modalités car il est loin d’être sans risques.

Les différents types de prêt relais

Le prêt relais sec : celui-ci est dit sec car n’a pas besoin d’être complété d’un emprunt classique (cas où l’acquisition est d’un montant inférieur à celui de la vente).

Le prêt relais avec prêt immobilier : dans ce cas, l’emprunteur devra rembourser les mensualités du prêt venu en complément ainsi que les intérêts sur le prêt relais.

Le prêt relais avec franchise totale : d’une durée de 24 mois, il permet de ne pas rembourser les intérêts du prêt relais pendant les 12 premiers mois. Si le bien n’est pas vendu au-delà de cette échéance, l’emprunteur doit rembourser les intérêts dus auxquels s’ajoutent ceux de la première année.

Montant, durée et taux du prêt relais

Le banquier ne peut raisonnablement pas accorder 100% du prix de vente estimé. Il s’agit généralement d’environ 70% du montant total. L’estimation n’est pas libre mais doit avoir été réalisée par des agents immobiliers ou Notaires.

La durée est d’une à deux années. Quand il arrive à échéance, le souscripteur doit rembourser l’intégralité de la somme ainsi empruntée. Il faut donc vendre dans les délais, une contrainte loin d’être négligeable.

Le taux appliqué est généralement inférieur à celui des emprunts classiques.

Pourquoi un prêt relais peut être risqué ?

Lorsque arrive l’échéance, il n’y a pas le choix, il faut rembourser le prêt. Sauf que si le bien n’a toujours pas été vendu, l’emprunteur peut se retrouver en difficulté voire en incapacité de le faire.

Avant d’être pris à la gorge et finir fiché au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), si vous pressentez que la vente ne sera pas effective dans les délais, prévenez votre banquier pour envisager avec lui les possibilités de report…

Et avant de vous lancer, étudiez le marché et précisément sur votre secteur et pour votre type de bien.

Les avantages et inconvénients de la banque en ligne

La banque en ligne est destinée à tous, que l’on soit jeune ou moins jeune. Cependant, malgré son grand succès elle ne convainc pas tout le monde. Il est nécessaire d’apprécier l’autonomie, car aucun contact physique avec un conseiller n’existe. Dans cet article, nous évoquerons les avantages ainsi que les inconvénients de la banque en ligne. Cela vous permettra de vous positionner et de faire, à votre tour, votre propre choix.

Qu’est-ce que la banque en ligne ?

La banque en ligne est généralement une filiale d’une banque classique. Il existe également des banques en ligne totalement indépendantes, mais elles sont encore peu nombreuses. Le principe de la banque en ligne est simple, tout est dématérialisé. Vous gérez tous vos comptes en toute autonomie, et vous correspondez avec votre banque soit par mail soit par téléphone. Ainsi, vous n’avez pas la possibilité de vous rendre directement en agence, car elle n’existe pas physiquement.

En créant une banque en ligne, cela permet aux établissements bancaires de réaliser de sérieuses économies. En effet, leurs frais sont diminués et cela permet donc de proposer des offres plus intéressantes pour les clients, à moindre coût.

Attention, ne croyez pas que les banques en ligne sont des concurrentes des banques classiques. Ce n’est pas souvent le cas, car la plupart des banques en ligne appartiennent aux banques classiques.

Les avantages de la banque en ligne

En optant pour la banque en ligne, vous pourrez forcément bénéficier de nombreux avantages. En effet, vous pourrez gérer tous vos comptes sans pour autant devoir vous déplacer en agence, ce qui est un véritable gain de temps. Les relations avec votre conseiller attitré sont plus dynamiques et conviviales également. En effet, en faisant disparaître l’environnement « formel » de la banque, cela apporte une certaine décontraction à ces nouvelles banques. De plus, les banques en ligne permettent aux nouveaux clients de pouvoir bénéficier d’offres très avantages dont notamment celles de bienvenue. De grandes sommes d’argent pouvant aller jusqu’à 130 € vous sont offertes pour l’ouverture de vos comptes. Les offres de parrainage sont également mises en place permettant d’obtenir des primes pour tous vos nouveaux filleuls dans la banque en ligne. Pour finir, voici tous les autres avantages auxquels vous pourriez avoir éventuellement le droit :

  • Une carte bancaire gratuite même de prestige telle que Gold
  • Opérations courantes gratuites
  • Applications mobiles pour tous vos appareils
  • Conseiller très disponible
  • Domiciliation de revenus non obligatoire
  • Taux d’intérêt intéressants pour les crédits

Les inconvénients de la banque en ligne

Bien évidemment, la banque en ligne comprend quelques inconvénients qui freinent certains clients potentiels. Voici les principaux inconvénients auxquels vous serez confronté :

  • Pas de guichet
  • Pas de conseiller dédié
  • Impossibilité d’obtenir un crédit immobilier parfois
  • Conditions de ressources exigées pour un compte courant : environ 1200 à 1600 € nets par mois
  • Posséder 5 000 € minimum pour ouvrir un compte épargne

Les solutions à envisager pour le financement d’un hôtel ou d’un restaurant

La France a connu un véritable essor notamment dans certains domaines, les dirigeants cherchent donc des capitaux pour espérer progresser dans ce secteur. C’est pour cette raison que les solutions liées au financement sont toujours les bienvenues.

Certains commerces de proximité ont véritablement la cote sur le sol français

Il suffit de regarder les villes pour constater l’émergence de nombreux établissements de proximité. Ils rendent un service intéressant aux usagers, ce qui explique notamment cette croissance et ce besoin de trouver un financement pour des hôtels et des restaurants. Les points de vente sortent de terre avec une rapidité déconcertante, ce qui montre que le succès est largement au rendez-vous. Un nombre considérable de fonds de commerce a été identifié ces dernières années.

Le financement est susceptible d’être intéressant pour diverses solutions

Le secteur est largement dominé par plusieurs établissements à savoir les hôtels et les restaurants comme nous avons pu le préciser, mais ils ne sont pas les seuls. Les investissements sont nombreux pour les cafés, les discothèques, ainsi que les campings qui restent un moyen intéressant d’attirer le regard des consommateurs. Il est donc judicieux de se rapprocher d’un organisme susceptible de vous épauler dans cette nouvelle épreuve dont le but premier consiste à identifier rapidement les diverses méthodes. Les crédits professionnels représentent généralement la meilleure solution.

Que vous souhaitiez investir ou racheter un fonds de commerce, il faut étudier le dossier précisément

D’ailleurs, cette technique est déployée pour la création, la reprise, et même la rénovation d’un restaurant ou d’un établissement de nuit. Il suffit de suivre l’actualité notamment pour découvrir cette recrudescence d’ouvertures sur le sol français. Il est donc judicieux d’enquêter sur toutes les propositions afin de lister la plus réjouissante, celle qui aura l’opportunité de vous apporter les capitaux nécessaires dans le but de concrétiser vos envies. Bien sûr, il est impératif d’étudier avec aisance vos besoins, cela vous permet de connaître à la perfection les conditions pour que le financement soit validé et utile.

Les gains en capital à court et long terme

Les gains en capital, associés ou non à l’immobilier, sont les termes utilisés par l’IRS pour désigner un bénéfice réalisé sur un investissement. Ceux-ci proviennent de la vente réussie de placements, c’est-à-dire, lorsque le prix excède celui de l’achat, appelé le coût d’investissement. Cependant, la différence entre les gains en capital à court et à long terme est la durée pendant laquelle un contribuable détient l’investissement.

Placement commun

Un placement commun qui se traduit par des gains ou pertes en capital est un stock. Les placements peuvent produire des revenus sous forme d’intérêts, de dividendes, de loyers et de redevances. Le revenu produit par les investissements est imposé à mesure que le revenu est généré. Les gains en capital reçoivent généralement un taux d’imposition inférieur que le revenu ordinaire, selon la tranche d’imposition. La base de coûts comprend le prix d’achat et les coûts d’achat associés, tels que les commissions versées aux courtiers et autres. Dans certains cas, le coût de base d’un actif doit être ajusté à la hausse ou à la baisse pour refléter son coût réel aux fins de l’impôt. En cas de perte d’investissement, le terme est la perte en capital. Les réinvestir peut toutefois être un moyen de différer les impôts afin de récolter des avantages fiscaux supplémentaires.

Investissement immobilier

Un investissement immobilier comprend un bien locatif : résidentiel, commercial ou industriel. Les bénéfices immobiliers sont le plus souvent considérés comme des gains en capital à long terme. Un gain en capital ne se réfère simplement pas à la différence entre le prix de vente et le prix d’achat, en particulier dans l’immobilier. Le coût de base est le prix initial d’une personne payée pour une immobilisation. La base rajustée est calculée en commençant par la base du coût initial de l’actif, puis en effectuant des ajustements qui vont augmenter ou diminuer le coût total. Le coût des améliorations apportées au bien, comme les ajouts et les rénovations, des appareils nouvellement équipés et les frais de clôture dans le processus d’achat et de vente sont soustraits du prix de vente. Noter qu’une résidence personnelle n’est cependant pas un immeuble de placement.

Caractéristiques de chaque terme

Selon l’IRS, la période de détention débute le lendemain du rachat d’un placement jusqu’à la date de sa vente. Cela peut être un immobilier, des métaux précieux, des pièces de monnaie, des beaux-arts et d’autres objets de collection. Les gains en capital à court terme s’appliquent aux bénéfices provenant des placements vendus dans l’année suivant l’achat. La période de détention ne doit aucunement excéder les douze mois, soit un an. Plus le revenu est élevé, plus le taux d’imposition augmente. Les placements sont également imposés au même taux que le revenu ordinaire, variant de 10% à 40% pour l’année 2016. D’autre part, les plus-values à long terme s’appliquent aux bénéfices sur les placements vendus un an ou plus, après leur acquisition. La durée de détention doit être supérieure à un an. Comme la plupart des placements immobiliers le sont, leurs gains en capital sont habituellement inférieurs aux taux d’imposition ordinaires. Ceux-ci vont de 0% à 20%, selon votre tranche d’imposition marginale.

Quels sont les avantages des escomptes ?

On parle d’escompte bancaire dans le cas où l’entreprise cède une traite ou un effet de commerce à la banque pour ensuite bénéficier d’une avance sur le financement. Cette action a pour but de limiter les décalages de trésorerie de l’entreprise en menant un acte de mobilisation des créances client.

Les principes de l’escompte

L’escompte concerne uniquement les effets de commerce. L’effet de commerce se présente comme un titre négociable qui vaut moyen de payement. On ne peut porter à l’escompte que deux types d’effets de commerce : la traite qui est aussi appelée lettre de change et le billet à ordre. On appelle traite, l’ordre donné par le créancier appelé aussi le tireur, à son débiteur ou le tiré de régulariser un montant déterminé à une date fixée. Une traite doit toujours correspondre à une créance client, une vente effective. En cas d’escompte d’une traite, le bénéficiaire devient la banque.

Voyez cet exemple d’escompte d’une traite :

A (le créancier) vend un bien d’une valeur de 500 € à B (le débiteur).

A donne l’ordre à B de payer dans les 30 jours, ce qui présente un risque de décalage de trésorerie. L’escompte opère alors dans une demande d’avance de trésorerie correspondant à cette somme à la banque. A paie des frais en contrepartie. L’escompte est donc, une forme de crédit à court terme qui aide le client à mieux gérer son poste.

Les avantages de l’escompte

Le principal avantage de l’escompte réside dans le fait de disposer du montant des effets de commerce que vous cédez à la banque dans l’immédiat tout en maitrisant la relation commerciale que vous avez avec votre client. Autre avantage de l’escompte c’est aussi d’avoir le choix sur les effets que vous souhaitiez escompter auprès de votre banque. Ce choix sera toujours convenable aux besoins de votre trésorerie.

Les effets de commerce que vous détenez sur vos clients ne sont pas comptabilisés dans votre bilan de trésorerie de par le fait qu’ils font encore l’objet d’une cession à la banque. Cela vous accorde alors la chance de préserver votre capacité de financement pour d’éventuels investissements que vous souhaitez effectuer.

Investissez en bourse avec un meilleur emplacement

Les actions se présentent en tant que meilleur placement pour ceux souhaitant investir sur le long terme. Si les actions offrent un potentiel de performance, leurs cours peuvent parfois présenter des importantes fluctuations d’où l’intérêt de fixer leur part dans votre patrimoine en vous rapportant à votre profil d’investisseur. En effet, un profil « prudent » ne doit pas investir plus de 25 % de ses actifs financiers dans des actions. Si vous avez un profil « équilibré » vous pouvez faire une allocation allant jusqu’à 50 % et pourquoi pas aller jusqu’à 75 % si vous faites partie des profils dits « dynamiques ». Si vous avez contracté un PEA, vous pouvez loger votre investissement dans des actions de par le simple fait que les gains soient soumis aux prélèvements sociaux à un taux de 15,5 % après 5 ans. Cependant, vous pouvez également opter pour un placement Assurance Vie vous permettant de profiter d’une réduction de fiscalité après 8 ans.

 Les actions en direct présentent des réels avantages

Chaque épargnant, quelle que soit sa formule, dispose d’un accès aux marchés financiers. En effet, investir dans des actions est actuellement possible grâce aux diverses plateformes de trading en ligne. Cela est également possible grâce à un courtier low-cost ou à un contrat avec une banque en ligne. Il faut cependant, accepter un certain niveau de risque assez élevé si vous souhaitez investir dans des actions en ligne, sa gestion nécessitant une maîtrise du domaine boursier. Vous pouvez vous tourner vers une gestion collective pour mieux gérer ces risques.

 

Les SICAV et FCP dans un PEA ou PEA-PME

Ces actions se présentent sous forme de portefeuilles de valeurs mobilières. Avec les fonds SICAV et FCP par exemple, vous pouvez accéder aux marchés financiers en toute simplicité tout en justifiant d’une diversification de risques. Pour réussir votre placement en bourse via ces actions, adopter une solution low cost en passant par une banque en ligne est fortement conseillé. En effet, ces banques offrent une large gamme de fonds dits à 0 %, donc sans droits d’entrée ni de sortie. Vous pouvez aussi profiter d’une réduction de fiscalité en logeant vos Fonds dans un compte PEA ou PEA-PME.

Paiement sans contact

Qui n’a pas déjà vécu cela ? A la supérette, à la boulangerie ou au snack de la station de ski, vous n’aviez besoin que d’une bricole et à la caisse il vous a été répondu que la carte bancaire n’est acceptée pour ce faible montant que si c’est réglé par paiement sans contact. Reposée la bouteille de lait, la baguette ou le sandwich.

Le paiement dit sans contact, c’est quoi au juste ?

Comme son nom l’indique, c’est un moyen de paiement sans contact. Il est rapide puisqu’il ne nécessite pas de manipulation, il suffit de poser la carte bancaire (ou le téléphone) sur le terminal et après un bip sonore, c’est dans la boite, c’est réglé !

Mais le sans contact n’est-il pas dangereux ?

Comme aucun code n’est saisi, beaucoup de personnes ne craignent de voir leur compte bancaire vidé en cas de perte ou de vol de leur carte ou usurpation de leur téléphone. C’est pourquoi des plafonds sont fixés. Le montant journalier d’achats réglés en mode « sans contact » est de 20 euros (un plafond qui devrait être élevé à 30 euros d’ici la fin de l’année 2017). Ainsi, en cas d’utilisation frauduleuse, les sommes ne peuvent être astronomiques. De plus, lorsque les plafonds ont été atteints, le code confidentiel doit être à nouveau saisi. N’oublions pas que les sommes débitées après un usage frauduleux sont très généralement remboursées. Autant de protection pour le titulaire du compte.

Egalement, les craintes sont souvent liées à la possibilité de régler « sans contact » sans s’en rendre compte ou à plusieurs reprises. Impossible. Pour régler, la carte (ou le téléphone) doit être placé à une distance de moins de 4 centimètres du terminal de paiement. Une fois le paiement enregistré, un bip sonore est émis et la transaction est validée.

En cas de montant supérieur à 20 euros et dans la limite de 300 euros, le code confidentiel doit être saisi. Au-delà, le paiement reste traditionnel avec insertion de la carte dans le terminal et saisie du code confidentiel.

 

Comment savoir si on peut payer sans contact ?

Tout d’abord, votre carte bancaire porte un symbole au-dessus de la puce, ce même sigle qui apparait sur les moyens de paiement acceptés par le commerçant et sur le terminal de paiement.

Votre banque vous délivre une carte bancaire et une seule qui vous permet de choisir le mode de règlement, avec ou sans contact. Pour un paiement sans contact avec le téléphone, il convient de se rapprocher de sa banque et d’installer et paramétrer l’application mise en place par l’établissement.

Pourquoi payer sans contact ?

Parce que c’est plus simple, parce que c’est plus rapide et parce que cela évite les pièces au fond des poches ou le mode recherche porte-monnaie désespérément (surtout quand il est perdu au fond du sac à main). Cela réduit l’attente pour le rendue de monnaie, les erreurs, et toutes ces bactéries qui se transmettent de pièce en pièce.

Sachez enfin que le paiement sans contact ne s’arrête pas aux frontières de votre beau pays, il est international (modalités à confirmer avec votre banque).