De plus en plus de personnes choisissent de faire un prêt pour leur projet, ou leur voiture. Certains en ont même plusieurs. De nos jours, plusieurs entités bancaires proposent le regroupement de crédits pour que le bénéficiaire du prêt n’en a qu’un seul à gérer. Il permet non seulement de mieux gérer le budget, mais de réduire considérablement le montant de la mensualité.

Réduire ses dépenses : est-ce vraiment possible?

Effectivement, mis à part l’audit d’assurances, le changement d’opérateur téléphonique et le regroupement de crédit, il existe tant d’autres solutions pour revoir à la baisse ses dépenses mensuelles sans autant renoncer à son confort. L’audit d’assurance peut permettre d’optimiser les dépenses sur les contrats d’assurances (automobile, habitation, ). Changer d’opérateur téléphonique qui propose les mêmes services à un prix plus attractif peut également être une solution. Pour plus de liberté, le regroupement de crédits peut être une solution efficace afin de modifier la mensualité et avoir plus d’argent à la disposition chaque mois.

Les différents prêts pouvant faire l’objet d’un regroupement

Les montants empruntés avec la carte MasterCard peuvent être regroupés avec d’autres prêts comme le prêt personnel ou le prêt pour véhicule. Ils seront regroupés en un seul pour faciliter la gestion. Les prêts hypothécaires peuvent également être regroupés, ce qui permet la renégociation des intérêts, qui pourrait même parfois être bénéfique. Le regroupement permet en général de moduler les mensualités en fonction des possibilités de paiement et de la situation actuelle de l’intéressé. En cas de changement de montant de salaire, cela serait plutôt pratique. En cas de hausse, des négociations pourraient être proposées  afin de terminer rapidement le remboursement. Un courtier peut vous aider dans les démarches à suivre. Attention, les dettes ne peuvent pas être incluses dans le regroupement.

Les avantages du regroupement de crédits

En général, c’est l’occasion de négocier les mensualités des emprunts. En parlant de négociation, le client peut réduire le taux de vos emprunts et même d’allonger la durée de remboursement dans le but de diminuer la mensualité unique malgré le regroupement. Cela évite le surendettement en cas de baisse du salaire. En cas de charges inattendues, cette technique permet aussi de contracter un nouveau prêt pour y faire face. Tout le monde ne peut être à l’abri des imprévus ou d’accidents, donc pour ne pas frôler le surendettement, le regroupement de crédit propose en parallèle une marge pour que le client puisse refaire un nouveau prêt qui bien sûr sera inclus dans la mensualité unique. En plus d’aider le client pour la gestion de ses finances, le regroupement aide en cas d’imprévu pour que le client ne sorte pas loin de sa zone de confort qu’importe le nombre de prêts contractés. C’est une solution financière destinée à atténue en général l’endettement du client. Avec cette technique, le client peut rembourser son crédit par anticipation, partiellement ou totalement. 

Il y a une foule de raisons nécessitant de demander un prêt personnel. Elles vont des voyages de détente estivaux ou hivernaux à l’équipement grâce à l’acquisition de matériel électro ménager. Dans tous les cas, il est préférable d’avoir une réponse positive très vite. Certaines astuces permettent d’atteindre ce résultat.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt est dit “personnel” lorsqu’il est défini sur mesure. Ce type d’emprunt prend en compte entre autres paramètres : vos revenus et vos charges. 

En général, la quantité d’argent que vous devez rembourser mensuellement est fixée lors de la signature du contrat. Tout dépend :

• De la somme reçue par la banque ou l’organisme financier.
• Du Taux Annuel Effectif Global (TAEG).
• De la période de remboursement.

Ces trois éléments sont les paramètres permettant de définir la somme à prélever tous les 30 jours dans votre compte bancaire.

L’utilisation d’un comparateur

Pour l’obtention d’un credit au Luxembourg, il faut aller sur le web, où il existe des milliers d’outils dans lesquels il suffit de saisir :

• Le montant désiré souvent entre 2 000 et 30 000 euros.
• La durée de remboursement variant de 12 à 120 mois.

Des propositions de crédits s’affichent en dessous. Utiliser les comparateurs offre la garantie d’avoir les meilleurs taux. De plus, ces outils permettent d’anticiper et de connaître des détails tels que : les frais de dossier, les indemnités à payer si vous remboursez de façon anticipée communément désigné par les trois lettres (IRA).

Avoir un dossier en ordre

Pour réaliser des économies de temps et d’argent, il faut bien préparer votre dossier. Ce dernier comportant au moins une pièce d’identité et vos relevés bancaires des 12 mois antérieurs.

L’idéal est de ne pas avoir de crédit impayé. Si vous en avez déjà un, il est préférable de ne pas manquer à vos obligations de remboursement pendant les six mois précédant votre demande de prêt personnel. Bannissez également les découverts pendant les deux trimestres avant votre nouvelle demande de prêt.

Si vous avez besoin d’une nouvelle voiture et que vous n’avez pas forcément les fonds nécessaires pour l’acheter, alors vous aurez tout intérêt à vous tourner vers une option d’emprunt simplifié. En effet, vous avez désormais la possibilité de faire appel à des professionnels capables de vous trouver les meilleurs taux sur le marché. Mais surtout, ils vous proposent une solution de financement sur-mesure et qui s’adapte idéalement à votre projet.

Une option de prêt simplifié

L’acquisition d’un moyen de locomotion pour la vie de tous les jours est parfois indispensable. Toutefois, cela demande nécessairement d’engager des fonds qui ne sont pas toujours à disposition. Voilà pourquoi, vous aurez tout intérêt à vous tourner vers une solution de financement sur-mesure et surtout, au meilleur taux.

Il peut s’agir d’un prêt pour une voiture d’occasion, une voiture neuve ou encore, un vélo électrique pour des déplacements urbains. Quoi qu’il en soit, ces experts en financement vous proposent un accompagnement personnalisé et qui s’adapte à votre projet. En effet, les mensualités sont fixes mais surtout, correspondent à votre budget. Par ailleurs, la solution reste simplifiée dans la mesure où vous n’avez pas besoin de présenter des justificatifs pour souscrire à ce type d’emprunt.

Des démarches directement en ligne

Pour simplifier votre demande, ces professionnels du financement ont mis en place une simulation accessible directement en ligne. Ainsi, il vous suffit d’évaluer le montant à emprunter pour trouver le juste équilibre au niveau des remboursements. Ces derniers s’échelonnant de 84 mois à 24 mois. Ensuite, vous pouvez effectuer la demande depuis l’interface avec une réponse dans les meilleurs délais.

Vous avez également la possibilité de passer par téléphone pour poser vos questions à un conseiller financier. Proches de vous, ces professionnels mettront tout en œuvre pour satisfaire votre demande en ayant toujours à l’esprit qu’il s’agit d’un emprunt momentané et non d’un crédit sur le long cours.

Maison, voiture, téléphone, tout s’achète maintenant à crédit et la tendance semble enfin atteindre le marché de l’horlogerie. Voulant satisfaire les clients fidèles et attirer les nouvelles générations à porter le luxe, Watchdreamer propose aux clients d’acheter une montre de luxe en plusieurs mensualités.

Vente à crédit, une nouvelle manière pour les horlogers d’offrir le luxe à prix réduit

Pouvoir porter le luxe n’est pas donné à tout le monde, c’est pourquoi le marché des montres helvétiques a connu une chute considérable depuis ces dernières années. Touchés par cette crise, les horlogers suisses ont su trouver une autre méthode pour faire profiter le luxe aux consommateurs. La plateforme suisse Watchdreamer a choisi par exemple de vendre des montres de luxe à crédit. Cette facilité a d’ailleurs pu séduire beaucoup de consommateurs.

Acheter à crédit c’est porter une montre des marques très appréciées du marché

Beaucoup d’entre nous ne connaissent pas encore les plus grandes marques et horlogers suisses. Pour s’offrir une montre suisse, nous devons absolument au moins connaître :

• Audemars Piguet qui compte parmi la grande trilogie exaltée de la haute horlogerie suisse et qui existe depuis plus de 125 ans.
• Breguet, l’illuminateur de la haute horlogerie qui existe depuis plus de deux siècles.
• Breitling fondée en 1884 par Leon Breitling.7
• Bulgarie et son magnifique design italien associé à la précision technologique suisse.
• Cartier, la plus grande créatrice de produits de luxe et pionnière de l’art horloger depuis plus de 150 ans.
• Chopard fondée en 1860.
• La jeune marque Cvstos qui a exprimé ses impulsions créatives en 2005.
• P. Journe, l’horloger au sens strict et qui maîtrise tous les aspects de l’horlogerie.
• Franck Muller, le synonyme de belles finitions et de designs uniques.
• Frédérique Constant, une référence dans le domaine des montres de luxe abordables.
• Hermès l’icône du monde du luxe.
• Hublot et sa créativité inépuisable créativité et ses matériaux les plus rares.
• HYT, l’incarner de l’affichage de l’heure dans une montre mécanique depuis 2012.
• IWC, la marque de montres suisses de luxe les plus renommées.
• Jaeger-LeCoultre et ses montres de luxe suisse très plates et compliqués.
• Longines, la plus ancienne marque horlogère au monde. Depuis 1832, elle est reconnue par son élégance et son savoir-faire dans la mesure de précision.
• Panerai et ses montres sportives de luxe avec des modèles au design.
• Patek Philippe renommée exceptionnelle et d’un rare prestige et bien d’autres encore. 

Comment s’offrir une montre de luxe à crédit ?

Watch Dreamer SA se propose d’être votre partenaire suivant les conditions générales de vente suivante :

• Toute demande de financement sera traitée le jour même et la réponse est donnée sous 24-48 heures ouvrables.
• La demande de financement est traitée de suite par le partenaire creditum, mais il est également possible de payer par transfert bancaire.
• Toute montre achetée à crédit est livrée approximativement dans un délai de 14 jours.
• L’acceptation d’une demande de financement nécessite l’envoi d’une copie de votre pièce d’identité et des justificatifs de revenus (trois dernières fiches de salaire par exemple).

Vous recherchez un prêt pour une rénovation, un achat auto/moto ou un investissement immobilier ? Comment trouver la meilleure banque pour emprunter sereinement ? Un comparateur de crédit vous sera d’une grande utilité. Avec lui, vous pourrez emprunter sereinement et à moindre coût.

 Accédez et comparez diverses catégories de crédit 

Avec un comparateur de crédit, vous pouvez comparer toutes catégories de crédit. Pour l’aménagement de votre nouvel appartement ou un besoin de liquidité, vous trouverez plusieurs offres de prêt personnel ou de prêt de travaux. De même, vous accéderez à une panoplie de propositions pour votre crédit auto/moto.

Un comparateur de crédit est également utile pour vos projets immobiliers. Vous y trouverez les meilleures offres de prêt immobilier en France. L’outil facilite également le choix d’un crédit renouvelable qui répond à vos besoins. 

Obtenez facilement votre prêt immédiat

Lorsque l’on est dans l’urgence, demander un prêt immédiat est certainement la meilleure solution pour obtenir un financement sûr. Ce type de prêt est l’idéal pour profiter de fonds dans un délai qui oscille entre 24 et 72 h.  Groupama, la Société Générale, Carrefour Banque, Younited Credit, etc., sont entre autres des banques qui octroient des prêts immédiats à leurs clients.

Pour que sa demande de prêt reçoive un avis favorable, il est important de se constituer un solide dossier. Notamment en y incluant votre justificatif de revenus, prêts en cours, justificatif de domicile, les derniers bulletins de salaire, etc. Plus votre dossier est convaincant, plus vous aurez de chance de convaincre votre banque. Auprès des meilleures banques, vous pourrez ainsi emprunter entre 500 et 75.000 €.

Pour que votre demande ne soit pas rejetée, nous vous conseillons d’utiliser un outil de simulation en ligne. Ce dernier vous permettra d’avoir une vue claire et précise sur vos finances. Coupler avec votre comparateur de banque, vous disposerez de toutes les informations pour souscrire au meilleur crédit. En misant sur un excellent comparateur en ligne, vous parviendrez à obtenir un crédit immédiat en 24h ou 48h.

Trouvez les meilleures conditions pour votre prêt

Faire le bon choix pour son crédit implique de bénéficier de conditions de prêt avantageuses. Pour un projet important, vous dénicherez sur le comparateur des crédits rapides et sans justificatifs allant jusqu’à un plafond de 75.000 euros. D’autre part, vous pouvez également profiter d’une durée adaptée à votre capacité de remboursement. Vous trouverez les conditions de durée allant jusqu’à 120 mois. 

Le taux de remboursement est un élément essentiel. Miser sur un comparateur vous assure de trouver un TAEG intéressant, en phase avec un taux d’endettement raisonnable. Selon la durée, vous aurez des taux qui oscillent entre 0,90% et 21,01%. 

Profitez d’avis et de conseils de qualité

Le choix d’un établissement est crucial. Vous pourrez utiliser votre comparateur pour en savoir davantage sur des établissements tels que Cetelem, Cofinoga, Banque Casino, etc. Vous trouverez également un descriptif des services. 

Vous pouvez aussi vous appuyer sur les conseils du comparateur afin de ne pas vous tromper. En ce sens que le comparateur s’appuie sur des avis émis par des experts du secteur bancaire, vous y retrouverez des conseils avisés. 

Faire une demande de crédit est une situation qui peut intervenir à tout moment au cours d’une vie. Que ce soit pour investir dans un projet ou pour régler un problème ponctuel, l’emprunt revêt un rôle capital. Afin d’y avoir recours de manière simple et fiable, il est désormais possible de procéder via internet. Découvrez comment.

Pour qui et comment ?

Lorsque vous êtes dans le besoin et qu’un prêt peut vous aider à sortir la tête de l’eau ou réaliser un projet, la première des solutions que vous envisagez est de vous rapprocher de votre banque. Chronophages et fastidieuses, les formalités administratives qui permettent de constituer un dossier solide sont particulièrement ennuyeuses à entreprendre.

Désormais, il est possible de faire une demande de crédit en ligne grâce aux nombreux sites proposant cette possibilité. La plupart des établissements financiers offrent à leurs clients l’opportunité de réaliser une simulation afin d’avoir un aperçu sur le type de propositions dont ils pourraient bénéficier.

Quelle procédure pour une demande de crédit en ligne ?

Pour réaliser une demande de crédit en ligne, vous devez vous astreindre à certaines précautions d’usage. Tout d’abord, consulter les sites des différents établissements financiers avant de sélectionner le plus adapté à votre situation. Vous devrez certainement procéder à plusieurs simulations pour avoir une idée claire de ce que vous pourrez obtenir.

Pour remplir la demande de crédit en ligne et vous permettre d’investir, vous devrez bien évidemment fournir des justificatifs d’identité et répondre à plusieurs questions quant à votre situation professionnelle (CDD, CDI) et financière (crédits en cours, revenus mensuels…). Vous devrez également donner le montant des mensualités que vous vous engagez à rembourser mensuellement ainsi que la durée du crédit qui vous sera octroyé.

Il faudra veiller tout de même à vous renseigner clairement sur le taux de remboursement qui vous sera proposé afin de ne pas avoir de mauvaise surprise.

Emprunter avec un salaire se situant au niveau de SMIC (Salaire minimum interprofessionnel de croissance) relève souvent du parcours du combattant. C’est une tâche certes ardue mais elle n’est pas impossible. En effet, la décision du prêteur n’est pas uniquement orientée sur le revenu de l’emprunteur. Même si celui-ci est déterminant, d’autres paramètres liés au dossier du demandeur de prêt son pris en compte tels que la nature du contrat de travail, le montant de l’apport initial et le taux d’endettement etc.

Quelle capacité d’emprunt ?

Le SMIC net mensuel au 1^er janvier 2018 se situe à 1150 euros. Cette revalorisation se situe au niveau de 1,24% par rapport à 2017 soit un pourcentage plus faible eu égard à la hausse des prix du logement qui en 2018 se situait à 5,1% par rapport à 2017. Toutefois grâce à une baisse des taux de crédit, la capacité d’emprunter en gagnant le smic a augmenté de 41% entre 2010 et 2018. La capacité d’emprunt dépend bien entendu de la durée de l’emprunt : il faudra choisir entre un encours élevé sur une longue durée ou un montant faible sur un courte période. Pour connaître, sa capacité d’emprunt, il faudra aussi connaître un élément d’analyse important qui est de le taux d’endettement qui est rapport entre le montant de tous les crédits en cours et le montant des revenus nets mensuels. Ce ratio ne doit pas dépasser 33% du revenu net mensuel.

Un bon dossier à avoir

Pour emprunter avec un SMIC, le dossier doit être presque irréprochable. Le fait de ne pas avoir d’incidents de paiements jouera en votre faveur. De même, le fait que l’emprunteur soit en CDI sera déterminant dans l’appréciation générale du dossier. Il est enfin important d’avoir un apport initial qui se situe au moins à 10% du montant de l’investissement.

Où acheter ?

Paris est malheureusement inaccessible aux smicards compte tenu des prix excessifs qui se pratiquent dans la capitale. Les prix en province sont en revanche à portée de main. A Lyon ou Bordeaux, un emprunteur au SMIC peut obtenir un studio de 26 m². La superficie à laquelle l’emprunteur peut prétendre peut se situer à 40m², 36m² ou 56m² respectivement à Marseille, Toulouse ou Clermont Ferrand.

Vous avez un investissement important que vous souhaitez réaliser. Il se peut que ce soit dans le domaine de l’immobilier ou le pour développement de votre activité professionnelle. Et vous envisagez de contracter un emprunt auprès d’un organisme financier. Mais vous voulez connaître déjà à l’avance, les mensualités que vous aurez à rembourser à la banque. Certains outils de calcul de prêt sont disponibles en ligne. Vous pouvez utiliser une calculatrice financière. Vous avez également la liberté de replonger un peu dans les cours de gestion financières en jonglant avec le taux périodique et autres jargons financiers ! Voyons un peu comment se fait ce calcul de mensualités de crédit !

Utiliser une calculatrice financière en ligne pour calculer son prêt

Vous disposez de ce type de calculateur de prêt sur internet. Elle vous permet d’estimer le montant de la mensualité que vous aurez à reverser à la banque en guise de paiement de votre crédit. Elle comprend différentes rubriques à mentionner. Tout d’abord, vous devez indiquer le montant que vous allez emprunter. Vous avez ensuite un champ où vous devez préciser la durée de l’emprunt, ainsi que le taux y afférent. Un dernier point indique à titre facultatif, un taux pour l’assurance de la personne qui contracte l’emprunt.

Après avoir fini de remplir, lancez la requête. Vous obtenez pour réponse, le montant simulé de la mensualité de remboursement de votre prêt, un tableau d’amortissement de l’emprunt accompagné des différentes échéances de remboursement, ainsi qu’un graphe de remboursement.

Calculer son prêt en utilisant les principes de bases

Si vous êtes assez bon en maths, et que vous vous rappelez de vos leçons en mathématiques financières, alors vous pourrez vous passer de la calculatrice en ligne, et calculer par vous même votre prêt. Vous aurez alors à trouver le taux périodique en faisant le produit du taux annuel par le total des échéances sur l’année. Grâce à ce taux périodique, vous pourrez déterminer le montant des intérêts. Mais si c’est trop compliqué pour vous, choisissez la solution la plus simple : utilisez la calculatrice en ligne pour calculer votre crédit.

Avoir recours à un prêt voiture est normal si vous ne disposez pas de fonds nécessaires. Mais pour souscrire à un crédit auto, il faut connaître les différents critères à prendre en compte. La négociation du taux est celui qui est généralement mis en avant. Mais il est tout aussi important de savoir quels sont les acteurs financiers qui octroient un crédit véhicule. Qui sont t-ils ? Et comment orienter son choix ?

Un questionnement préalable

La première chose à savoir est le type de crédit auquel vous voulez souscrire auprès d'une banque. Un prêt personnel, un crédit affecté ou une location avec option d'achat (LOA). Pour le prêt personnel, le demandeur n’est pas obligé de spécifier l’objet du crédit. Ainsi, l’achat de la voiture n’est pas lié au prêt, le remboursement devient donc obligatoire quelles que soient les circonstances. Dans le cas d’un crédit affecté, le souscripteur doit préciser que l’objet de sa demande est l’achat d’une voiture. Ce qui implique que le prêt voiture sera remboursable une fois que le véhicule est mis à la disposition du souscripteur. Le troisième cas consiste à procéder à une location de 2 à 5 ans avec possibilité d’achat.

Les établissements proposant un crédit auto

Pour obtenir un prêt voiture, vous pouvez vous rapprocher auprès d’une banque de préférence la vôtre. Elle sera plus en mesure de vous faire des propositions qui seront adaptées à votre demande suivant votre état financier. Les organismes à crédit octroient également des prêts voiture. Un taux d’intérêt compris entre 3,3 % à 9 % est appliqué au crédit. Pour le cas des organismes proposant le crédit à consommation, ils appliquent un taux qui varie de 3,9 % à 10,3 % avec un montant habituellement plafonné et des frais de dossier gratuit. Les compagnies d’assurances auto sont aussi des acteurs du domaine. Elles proposent les mêmes termes que les établissements spécialisés, mais exceptionnellement lors des périodes de promotion vous pouvez bénéficier de réduction.

Le crédit en ligne comporte de multiples atouts : facilité d’obtention, absence de justificatif, souplesse de remboursement, taux d’intérêt fixe, etc. Pour financer rapidement un projet, rien ne vaut la souscription à un crédit personnel. Et pour ne pas vous tromper, vous avez à votre disposition des outils de simulation et de comparaison pour trouver votre prêt personnel au meilleur taux. Découvrez ci-dessous, les trois principaux atouts du crédit.

1- La rapidité d’obtention

La rapidité d’obtention du crédit en ligne est un de ses atouts majeurs. En effet, pour un besoin rapide de liquidité, vous pouvez compter sur un prêt personnel en ligne. En choisissant un établissement bancaire proposant ce service, vous pourrez envoyer une demande de prêt en ligne. 

Après avoir pris connaissance des conditions d’emprunt et des modalités de remboursement, vous pourrez souscrire dans les plus brefs délais. Dans tous les cas, les procédures d’obtention sont nettement plus rapides que celles des autres types de prêts. Ce qui vous permettra de faire face à vos urgences à tout moment. 

2- Un crédit octroyé sans justificatifs 

À l’inverse du prêt immobilier ou du prêt auto, la souscription à un crédit en ligne n’impose pas de présenter des justificatifs. Cette particularité vous offre l’entière liberté d’utiliser votre emprunt comme bon vous semble. Vous n’aurez aucune facture à présenter pour justifier toutes les dépenses engagées.

C’est une solution qui convient parfaitement pour financer des travaux de rénovation, l’achat de meubles et d’appareils électroménagers, un mariage ou des vacances, etc. Avec le crédit à la consommation, vous bénéficiez de nombreuses possibilités.

3- Un crédit au taux compétitif

De plus en plus prisé par les particuliers, le prêt personnel sans justificatif fait l’objet d’une rude concurrence parmi les établissements de prêts. Il est donc plus aisé de souscrire à un crédit conso et d’obtenir un TAEG très avantageux. Dans cette optique, vous pouvez utiliser un comparateur de prêt en ligne.  Ce simulateur de crédit vous permettra de trouver un prêt personnel au meilleur TAEG. En procédant de cette manière, vous réaliserez d’importantes économies et ne sentirez pas le poids de votre emprunt.