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Demande crédit en ligne : comment ça marche ?

Faire une demande de crédit est une situation qui peut intervenir à tout moment au cours d’une vie. Que ce soit pour investir dans un projet ou pour régler un problème ponctuel, l’emprunt revêt un rôle capital. Afin d’y avoir recours de manière simple et fiable, il est désormais possible de procéder via internet. Découvrez comment.

Pour qui et comment ?

Lorsque vous êtes dans le besoin et qu’un prêt peut vous aider à sortir la tête de l’eau ou réaliser un projet, la première des solutions que vous envisagez est de vous rapprocher de votre banque. Chronophages et fastidieuses, les formalités administratives qui permettent de constituer un dossier solide sont particulièrement ennuyeuses à entreprendre.

Désormais, il est possible de faire une demande de crédit en ligne grâce aux nombreux sites proposant cette possibilité. La plupart des établissements financiers offrent à leurs clients l’opportunité de réaliser une simulation afin d’avoir un aperçu sur le type de propositions dont ils pourraient bénéficier.

Quelle procédure pour une demande de crédit en ligne ?

Pour réaliser une demande de crédit en ligne, vous devez vous astreindre à certaines précautions d’usage. Tout d’abord, consulter les sites des différents établissements financiers avant de sélectionner le plus adapté à votre situation. Vous devrez certainement procéder à plusieurs simulations pour avoir une idée claire de ce que vous pourrez obtenir.

Pour remplir la demande de crédit en ligne et vous permettre d’investir, vous devrez bien évidemment fournir des justificatifs d’identité et répondre à plusieurs questions quant à votre situation professionnelle (CDD, CDI) et financière (crédits en cours, revenus mensuels…). Vous devrez également donner le montant des mensualités que vous vous engagez à rembourser mensuellement ainsi que la durée du crédit qui vous sera octroyé.

Il faudra veiller tout de même à vous renseigner clairement sur le taux de remboursement qui vous sera proposé afin de ne pas avoir de mauvaise surprise.

Comment obtenir un emprunt en gagnant le SMIC ?

Emprunter avec un salaire se situant au niveau de SMIC (Salaire minimum interprofessionnel de croissance) relève souvent du parcours du combattant. C’est une tâche certes ardue mais elle n’est pas impossible. En effet, la décision du prêteur n’est pas uniquement orientée sur le revenu de l’emprunteur. Même si celui-ci est déterminant, d’autres paramètres liés au dossier du demandeur de prêt son pris en compte tels que la nature du contrat de travail, le montant de l’apport initial et le taux d’endettement etc.

Quelle capacité d’emprunt ?

Le SMIC net mensuel au 1er janvier 2018 se situe à 1150 euros. Cette revalorisation se situe au niveau de 1,24% par rapport à 2017 soit un pourcentage plus faible eu égard à la hausse des prix du logement qui en 2018 se situait à 5,1% par rapport à 2017. Toutefois grâce à une baisse des taux de crédit, la capacité d’emprunter en gagnant le smic a augmenté de 41% entre 2010 et 2018. La capacité d’emprunt dépend bien entendu de la durée de l’emprunt : il faudra choisir entre un encours élevé sur une longue durée ou un montant faible sur un courte période. Pour connaître, sa capacité d’emprunt, il faudra aussi connaître un élément d’analyse important qui est de le taux d’endettement qui est rapport entre le montant de tous les crédits en cours et le montant des revenus nets mensuels. Ce ratio ne doit pas dépasser 33% du revenu net mensuel.

Un bon dossier à avoir

Pour emprunter avec un SMIC, le dossier doit être presque irréprochable. Le fait de ne pas avoir d’incidents de paiements jouera en votre faveur. De même, le fait que l’emprunteur soit en CDI sera déterminant dans l’appréciation générale du dossier. Il est enfin important d’avoir un apport initial qui se situe au moins à 10% du montant de l’investissement.

Où acheter ?

Paris est malheureusement inaccessible aux smicards compte tenu des prix excessifs qui se pratiquent dans la capitale. Les prix en province sont en revanche à portée de main. A Lyon ou Bordeaux, un emprunteur au SMIC peut obtenir un studio de 26 m². La superficie à laquelle l’emprunteur peut prétendre peut se situer à 40m², 36m² ou 56m² respectivement à Marseille, Toulouse ou Clermont Ferrand.

Comment calculer son prêt ?

Vous avez un investissement important que vous souhaitez réaliser. Il se peut que ce soit dans le domaine de l’immobilier ou le pour développement de votre activité professionnelle. Et vous envisagez de contracter un emprunt auprès d’un organisme financier. Mais vous voulez connaître déjà à l’avance, les mensualités que vous aurez à rembourser à la banque. Certains outils de calcul de prêt sont disponibles en ligne. Vous pouvez utiliser une calculatrice financière. Vous avez également la liberté de replonger un peu dans les cours de gestion financières en jonglant avec le taux périodique et autres jargons financiers ! Voyons un peu comment se fait ce calcul de mensualités de crédit !

Utiliser une calculatrice financière en ligne pour calculer son prêt

Vous disposez de ce type de calculateur de prêt sur internet. Elle vous permet d’estimer le montant de la mensualité que vous aurez à reverser à la banque en guise de paiement de votre crédit. Elle comprend différentes rubriques à mentionner. Tout d’abord, vous devez indiquer le montant que vous allez emprunter. Vous avez ensuite un champ où vous devez préciser la durée de l’emprunt, ainsi que le taux y afférent. Un dernier point indique à titre facultatif, un taux pour l’assurance de la personne qui contracte l’emprunt.

Après avoir fini de remplir, lancez la requête. Vous obtenez pour réponse, le montant simulé de la mensualité de remboursement de votre prêt, un tableau d’amortissement de l’emprunt accompagné des différentes échéances de remboursement, ainsi qu’un graphe de remboursement.

Calculer son prêt en utilisant les principes de bases

Si vous êtes assez bon en maths, et que vous vous rappelez de vos leçons en mathématiques financières, alors vous pourrez vous passer de la calculatrice en ligne, et calculer par vous même votre prêt. Vous aurez alors à trouver le taux périodique en faisant le produit du taux annuel par le total des échéances sur l’année. Grâce à ce taux périodique, vous pourrez déterminer le montant des intérêts. Mais si c’est trop compliqué pour vous, choisissez la solution la plus simple : utilisez la calculatrice en ligne pour calculer votre crédit.

À qui s’adresser pour obtenir un prêt voiture ?

Avoir recours à un prêt voiture est normal si vous ne disposez pas de fonds nécessaires. Mais pour souscrire à un crédit auto, il faut connaître les différents critères à prendre en compte. La négociation du taux est celui qui est généralement mis en avant. Mais il est tout aussi important de savoir quels sont les acteurs financiers qui octroient un crédit véhicule. Qui sont t-ils ? Et comment orienter son choix ?

Un questionnement préalable

La première chose à savoir est le type de crédit auquel vous voulez souscrire auprès d'une banque. Un prêt personnel, un crédit affecté ou une location avec option d'achat (LOA). Pour le prêt personnel, le demandeur n’est pas obligé de spécifier l’objet du crédit. Ainsi, l’achat de la voiture n’est pas lié au prêt, le remboursement devient donc obligatoire quelles que soient les circonstances. Dans le cas d’un crédit affecté, le souscripteur doit préciser que l’objet de sa demande est l’achat d’une voiture. Ce qui implique que le prêt voiture sera remboursable une fois que le véhicule est mis à la disposition du souscripteur. Le troisième cas consiste à procéder à une location de 2 à 5 ans avec possibilité d’achat.

Les établissements proposant un crédit auto

Pour obtenir un prêt voiture, vous pouvez vous rapprocher auprès d’une banque de préférence la vôtre. Elle sera plus en mesure de vous faire des propositions qui seront adaptées à votre demande suivant votre état financier. Les organismes à crédit octroient également des prêts voiture. Un taux d’intérêt compris entre 3,3 % à 9 % est appliqué au crédit. Pour le cas des organismes proposant le crédit à consommation, ils appliquent un taux qui varie de 3,9 % à 10,3 % avec un montant habituellement plafonné et des frais de dossier gratuit. Les compagnies d’assurances auto sont aussi des acteurs du domaine. Elles proposent les mêmes termes que les établissements spécialisés, mais exceptionnellement lors des périodes de promotion vous pouvez bénéficier de réduction.

Trois bonnes raisons de souscrire à un crédit en ligne

Le crédit en ligne comporte de multiples atouts : facilité d’obtention, absence de justificatif, souplesse de remboursement, taux d’intérêt fixe, etc. Pour financer rapidement un projet, rien ne vaut la souscription à un crédit personnel. Et pour ne pas vous tromper, vous avez à votre disposition des outils de simulation et de comparaison pour trouver votre prêt personnel au meilleur taux. Découvrez ci-dessous, les trois principaux atouts du crédit.

1- La rapidité d’obtention

La rapidité d’obtention du crédit en ligne est un de ses atouts majeurs. En effet, pour un besoin rapide de liquidité, vous pouvez compter sur un prêt personnel en ligne. En choisissant un établissement bancaire proposant ce service, vous pourrez envoyer une demande de prêt en ligne. 

Après avoir pris connaissance des conditions d’emprunt et des modalités de remboursement, vous pourrez souscrire dans les plus brefs délais. Dans tous les cas, les procédures d’obtention sont nettement plus rapides que celles des autres types de prêts. Ce qui vous permettra de faire face à vos urgences à tout moment. 

2- Un crédit octroyé sans justificatifs 

À l’inverse du prêt immobilier ou du prêt auto, la souscription à un crédit en ligne n’impose pas de présenter des justificatifs. Cette particularité vous offre l’entière liberté d’utiliser votre emprunt comme bon vous semble. Vous n’aurez aucune facture à présenter pour justifier toutes les dépenses engagées.

C’est une solution qui convient parfaitement pour financer des travaux de rénovation, l’achat de meubles et d’appareils électroménagers, un mariage ou des vacances, etc. Avec le crédit à la consommation, vous bénéficiez de nombreuses possibilités.

3- Un crédit au taux compétitif

De plus en plus prisé par les particuliers, le prêt personnel sans justificatif fait l’objet d’une rude concurrence parmi les établissements de prêts. Il est donc plus aisé de souscrire à un crédit conso et d’obtenir un TAEG très avantageux. Dans cette optique, vous pouvez utiliser un comparateur de prêt en ligne.  Ce simulateur de crédit vous permettra de trouver un prêt personnel au meilleur TAEG. En procédant de cette manière, vous réaliserez d’importantes économies et ne sentirez pas le poids de votre emprunt. 

Courtage immobilier : les conseils pour choisir le meilleur courtier sur Paris

Vous êtes sur le point d’effectuer un achat immobilier sur Paris ? Que ce soit l’achat d’une vie pour la construction de votre foyer ou un investissement locatif, vous n’avez pas encore déterminé si vous allez faire le tour des établissements bancaires ou faire confiance à un courtier. Quels avantages pouvez-vous en tirer ? Quelles sont les différences ? Un courtier sur Paris est-il vraiment nécessaire ?

Le courtier, un spécialiste du crédit

Avec plus de 40% de prêts immobiliers négociés par l’intermédiaire des courtiers – seulement 15% en 2000 – cet Intermédiaire en Opérations de Banque (IOB) s’est imposé au fil du temps dans le paysage immobilier français. Contrairement à un conseiller bancaire, le courtier est un spécialiste du crédit. Son rôle est de faire une étude personnalisée de votre dossier, d’en tirer le meilleur et de mettre en concurrence les banques afin de créer un effet de levier et de vous obtenir le meilleur taux possible. De fait, il vous fera gagner beaucoup de temps et donc de l’argent. Le secteur de l’immobilier étant extrêmement tendu dans la capitale, un courtier en crédit à Paris, de par son expérience du marché, vous indiquera rapidement la faisabilité de votre projet et simplifiera vos démarches auprès de son réseau et des banques partenaires.

Evaluez le réseau du courtier et ses capacités

On pense systématiquement qu’en passant par une grande société de courtage, les banques seront plus nombreuses et donc par conséquent les offres plus intéressantes. Ce n’est pas aussi simple que cela. Il faut également prendre en compte les rapports humains et l’implantation locale des petites enseignes de courtage. Un courtier sur Paris ayant des contacts locaux sera plus à même de négocier l’exonération des frais de dossier ou simplement raccourcir les délais de traitement qu’une grande enseigne nationale.

La qualité du service, un facteur essentiel

Que vous soyez autonome dans vos prises de décisions ou que vous ayez besoin d’un accompagnement personnalisé dans vos démarches, par manque de connaissances ou simplement pour être rassuré, les services et les qualités qui en découlent sont importants dans le choix d’un courtier. En dehors de la partie technique de votre dossier et des négociations chiffrées dont il est le garant, votre courtier en crédit sur Paris doit être votre partenaire, vous guider et vous conseiller. Alors que ce n’est pas une obligation contractuelle, certains courtiers se proposent de vous accompagner afin d’ouvrir votre compte en banque (qu’elle soit physique ou en ligne) ou lors de la signature chez le notaire.

La tarification du courtier élevée mais rentable

Deux écoles s’affrontent concernant la tarification du courtier. Certains proposent leurs services gratuitement et se font rémunérer par les banques, d’autres sont plus transparents et leurs honoraires avoisinent généralement 1% du montant total emprunté. En moyenne, il faut compter entre 1000 et 1500 euros pour un capital emprunté de 200 000 euros.

Que vous fassiez le choix d’une enseigne nationale et d’une agence locale, le courtier en crédit sur Paris est devenu un acteur incontournable dans le secteur immobilier. En plus de vous faire gagner du temps et de l’argent, il est surtout de bon conseil face à un investissement important et saura vous guider dans les méandres de la négociation de crédit bancaire.

Faire sa simulation d’emprunt avant de contacter les banques

Quand on se lance dans un projet d'achat immobilier, il y a certaines choses qu'il faut envisager. Bien sûr, il faut s'intéresser au quartier où on va s'installer, à l'immeuble dans lequel se trouve le bien et à la valeur de celui-ci.

L’importance de réfléchir aux aspects financiers

Cependant, il ne faut pas négliger le côté financier de l'acquisition, la plupart des biens immobiliers sont financés partiellement voir totalement par les organismes financiers. Tous ces organismes rivalisent avec des campagnes marketing pour attirer les clients mais les offres sont souvent floues. Il est donc nécessaire de se faire aider pour choisir le bon établissement qui pourra vous proposer les meilleurs conditions et surtout décrypter les offres des banques.

Faire une simulation de remboursement du crédit 

Avant de faire appel à un organisme de courtier en crédit, il est important pour vous de bien évaluer le montant du remboursement que vous pourrez assumer. Pour ce faire, vous trouverez sur Internet ce que l'on appelle des simulateurs de crédit immobilier qui vous permettront d'évaluer le montant que vous aller payer mensuellement, c'est ce que l'on appelle aussi la simulation gratuite pret immobilier . Le principe de ces simulateurs est simple. Il suffit d'indiquer le montant du bien immobilier, la durée sur laquelle vous comptez faire l'emprunt ainsi que le taux d'emprunt qui vous semble cohérent par rapport au marché actuel, le simulateur immobilier vous donne alors l'estimation de la mensualité. N'hésitez d'ailleurs pas à consulter les sites spécialisés qui vous indiquent les évolutions des taux d'intérêt. Sachez que les banques vous demanderont de ne pas dépasser les 30 % d'endettement, c'est-à-dire que le montant que vous allez rembourser chaque mois ne doit pas excéder 30 % de l'ensemble des revenus de votre foyer. Par exemple si vous et votre conjoint gagnez tous les deux 3 000 € par mois vous ne pourrez pas dépasser un remboursement mensuel d'emprunt de 900 €. Un courtier vous proposera un accompagnement global de la prise en charge jusqu’à l’obtention du crédit.

 

Faites appel à un courtier en rachat de crédit

Votre quotidien est entaché par une multiplication des mensualités. Votre pouvoir d’achat est en berne, mais le rachat de crédit peut être judicieux. Il est tout de même nécessaire de se rapprocher d’un courtier afin de jouir d’un vrai accompagnement. 

Une simple demande en ligne est suffisante

Les Français ont souvent des difficultés pour identifier les meilleures pratiques et celles à délaisser. Le monde bancaire est complexe, d’où l’intérêt d’opter pour un courtier dédié au rachat de crédit. Il connaît parfaitement le marché, les taux en vigueur, les obligations des établissements financiers, les exigences… Vous gagnez un temps précieux en effectuant une telle demande surtout si vous choisissez un formulaire en ligne. 

Déléguez cette tâche laborieuse à un courtier 

Le rachat de crédit est une solution de secours que les Français doivent envisager dans certains cas de figure. Ils sont généralement impactés par ces mensualités qui sont beaucoup trop élevées. Le pouvoir d’achat est donc inexistant, car une bonne partie du salaire est consacrée aux remboursements. Avec ce dossier, vous avez une seule mensualité à payer et surtout un unique taux, ce qui n’est pas le cas si vous possédez plusieurs prêts. Toutefois, les organismes n’ont pas tous les mêmes pratiques. Pour identifier la meilleure solution, l’investissement doit être colossal en termes d’heures. 

Certaines anomalies se glissent dans ces opérations bancaires 

Le courtier en rachat de crédit simplifie grandement ces démarches, car il étudie votre demande et vous propose la formule en adéquation avec vos besoins et vos ressources financières. Avec ce mode opératoire, vous êtes également à l’abri des anomalies parfois mises en avant. Au cours d’une étude, la DGCCRF avait constaté que 20 % des opérations de rachat de crédit ne correspondaient pas aux attentes. Avec un courtier, vous êtes persuadé d’obtenir ce dont vous souhaitez.

Mini-guide sur le rachat de crédits

Le rachat crédits est une solution permettant d’alléger les mensualités de ses crédits en cours en vue d’améliorer son budget ou de réaliser d’autres investissements. Suivez le guide pour connaître le fonctionnement et les avantages de ce système de crédits. 

Fonctionnement du rachat de crédit

Lors d’un rachat de crédit, le souscripteur bénéficie d’une diminution du montant de l’échéance mensuelle ou d’un délai supplémentaire pour le remboursement de son emprunt. Ces solutions sont possibles grâce à la renégociation du crédit et de son taux, ainsi qu’au regroupement de plusieurs crédits en un seul auprès d’un organisme financier. 

Le rachat de crédits est une solution qui s’adresse aux personnes qui ont contracté plusieurs crédits différents (prêt immobilier, crédit personnel), et qui ont des dettes à régler (arriérés de loyers, découverts bancaires …). 

Avantages du rachat de crédits

Le regroupement de crédits est très pratique pour le remboursement de ses dettes. On n’a plus à régler plusieurs mensualités dans plusieurs établissements financiers pour des taux différents. Étant donné qu’il n’existe qu’une seule mensualité, on effectue un versement unique dans un organisme financier.

Le montant de la mensualité pour le rachat de crédits étant modulable, il est possible de demander une baisse ou une hausse de la valeur de son échéance mensuelle. Le report du paiement des mensualités est aussi envisageable. Le client est libre de choisir la date de prélèvement de son remboursement.

Cette solution réduit également le coût des assurances, car il n’y a qu’une seule prime pour l’ensemble des contrats de crédit.

Grâce à la renégociation de ses crédits, on arrive à avoir un budget plus stable. En effet, on remboursera seulement le montant adapté à ses revenus. Ce qui évite le surendettement. 

Enfin, en aérant ses finances via le rachat de crédit, on peut aussi envisager d’autres projets à financer (remplacer sa voiture, rénover sa maison …).  Il n’est donc plus obligatoire d’attendre que les crédits en cours soient réglés pour faire de nouveaux investissements.

Le prêt relais pour acheter sans vendre immédiatement

Vous possédez un bien immobilier et vous souhaitez faire acquisition d’un nouveau avant d’avoir vendu l’actuel parce que c’est une opportunité incroyable, parce que vous avez eu un coup de cœur, par peur de vous retrouver momentanément sans logement ou pour tout autre raison.

A moins que vous n’ayez des fonds propres suffisants, vous pouvez solliciter les banques pour la souscription d’un prêt relais.

Qu’est-ce-que le prêt relais ?

Le prêt relais, également appelé prêt achat revente, est une disposition de financement proposée par la banque pour se voir prêter une somme basée sur l’apport que la vente va générer. Il s’agit en quelque sorte d’une avance.

Il reste rare que ce montant couvre l’intégralité de l’achat et un prêt immobilier complémentaire est souvent nécessaire. Ainsi, le prêt relais peut prendre trois formes et il convient de bien en connaitre toutes les modalités car il est loin d’être sans risques.

Les différents types de prêt relais

Le prêt relais sec : celui-ci est dit sec car n’a pas besoin d’être complété d’un emprunt classique (cas où l’acquisition est d’un montant inférieur à celui de la vente).

Le prêt relais avec prêt immobilier : dans ce cas, l’emprunteur devra rembourser les mensualités du prêt venu en complément ainsi que les intérêts sur le prêt relais.

Le prêt relais avec franchise totale : d’une durée de 24 mois, il permet de ne pas rembourser les intérêts du prêt relais pendant les 12 premiers mois. Si le bien n’est pas vendu au-delà de cette échéance, l’emprunteur doit rembourser les intérêts dus auxquels s’ajoutent ceux de la première année.

Montant, durée et taux du prêt relais

Le banquier ne peut raisonnablement pas accorder 100% du prix de vente estimé. Il s’agit généralement d’environ 70% du montant total. L’estimation n’est pas libre mais doit avoir été réalisée par des agents immobiliers ou Notaires.

La durée est d’une à deux années. Quand il arrive à échéance, le souscripteur doit rembourser l’intégralité de la somme ainsi empruntée. Il faut donc vendre dans les délais, une contrainte loin d’être négligeable.

Le taux appliqué est généralement inférieur à celui des emprunts classiques.

Pourquoi un prêt relais peut être risqué ?

Lorsque arrive l’échéance, il n’y a pas le choix, il faut rembourser le prêt. Sauf que si le bien n’a toujours pas été vendu, l’emprunteur peut se retrouver en difficulté voire en incapacité de le faire.

Avant d’être pris à la gorge et finir fiché au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), si vous pressentez que la vente ne sera pas effective dans les délais, prévenez votre banquier pour envisager avec lui les possibilités de report…

Et avant de vous lancer, étudiez le marché et précisément sur votre secteur et pour votre type de bien.