Financière foch

Actualité de la finance et de l'entreprise

Nos derniers articles

L’impact des banques sur l’économie

Autrefois unique organisme financier, la banque était le seul recours en prêt d’une famille ou d’une entreprise.  Depuis la démocratisation du marché financier, la suprématie de la banque est remise en question. Malgré cela, elle continue de jouer un rôle capital dans l’économie globale d’un pays.

Comment ça marche ?

Outre la fonction de la banque qui est la plus connue de tous, c’est-à-dire celle de gérer l’argent des sociétés ou des particuliers en leur servant de dépôt, elle sert également d’intermède financier entre les acteurs économiques et la fabrication monétaire. La banque garantit le bon fonctionnement du mouvement des capitaux. Servant d’intermédiaire entre les divers agents économiques, cet établissement de crédit reçoit et gère les ressources de ces derniers. La favorisation de l’économie globale passe à travers les prêts de capitaux fournis à la banque par ces acteurs.

Comptes de dépôt et comptes à vue

Après réception des fonds monétaires de sa clientèle, la banque les classe en comptes de dépôt ou en comptes à vue. Ce dernier désigne des dépôts liquides dont les acteurs peuvent disposer à tout instant. En ce qui concerne les comptes de dépôts, ils constituent un ensemble de financements destinés à l’épargne.  La durée d’immobilisation et le montant des intérêts est prédéfinit mais peut être révisé à tout moment.

Le refinancement de l’économie

Les acteurs économiques évoluant dans leur sphère quotidienne ou professionnelle rencontrent constamment le même problème lié au refinancement de leur activité, ce qui est néfaste pour la société. Les fonds demandés sont plus ou moins importants en fonction de leur utilité. Une famille ayant besoin d’un crédit à la consommation n’aura pas besoin de la même somme d’argent qu’une société souhaitant financer un projet d’envergure.

La banque est un acteur principal dans l’économie d’un pays

Ne se limitant jamais à une seule activité, la banque joue un rôle décisif dans l’économie d’une société moderne. Ce rôle passe à travers son financement de l’Etat qui en a par exemple besoin pour régler des appointements des fonctionnaires salariés. Un pays a l’obligation de rembourser la banque centrale et cela passe souvent par l’intermédiaire des impôts collectés.

Pourquoi faire appel à un cabinet d’expert-comptable ?

Recourir à un cabinet d’expert-comptable est très recommandé. Si vous collaborez avec ce cabinet sur une longue période, vous pourrez obtenir beaucoup de retombées positives au sein de votre entreprise. Le cabinet d’expert-comptable vous aidera à mieux gérer votre compagnie et vous permettra d’assurer sa pérennité. Il vous assurera aussi de la sincérité des documents financiers. Voici une revue de quelques avantages proposés par les cabinets d’expertise comptable.

Avantages des cabinets d’expertise comptable

Le cabinet d’expert-comptable 77 s’occupe de l’expertise, de la mise en place de tableaux de bord de suivi de votre activité, de la prise en charge de vos déclarations professionnelles et personnelles, et de la révision de la comptabilité générale de l’entreprise. Il vous offre une comptabilité adaptée à l’entreprise tant sur le plan des ressources humaines que matérielles. Le cabinet d’expertise vous présente des rapports périodiques en temps et en heures. Il vous présente aussi des documents de synthèse et des bilans. Il peut également vous présenter des dénonciations. Son travail vous permet d’accroître la rentabilité de votre entreprise assez rapidement. Par ailleurs, faire appel à un cabinet d’expert-comptable vous aide à améliorer la visibilité de votre compagnie. Cela vous permet de rassurer les clients en démontrant le sérieux, la crédibilité de votre entreprise avec pour vous accompagner un conseiller financier expert comptable. 

Autres avantages du cabinet d’expertise comptable

Les tâches du cabinet d’expertise ne se limitent pas à la comptabilité. Le cabinet s’occupe aussi des abus de biens sociaux, de la falsification de certains documents, des missions ponctuelles de gestion (assistance en cas de contrôle fiscal, élaboration de budgets prévisionnels) et du droit. Ceci apporte beaucoup plus de sécurité et de croissance à votre compagnie. Recourir à un cabinet d’expertise comptable c’est bénéficier de conseils avisés à propos de certains choix stratégiques et opérationnels à faire. Ces choix peuvent être en rapport avec le management ainsi que la gestion du personnel de l’entreprise. Ils peuvent également concerner l’évolution du capital de l’entreprise, l’installation de systèmes d’information et de communication, des techniques de travail entre autres.

Comment obtenir un emprunt en gagnant le SMIC ?

Emprunter avec un salaire se situant au niveau de SMIC (Salaire minimum interprofessionnel de croissance) relève souvent du parcours du combattant. C’est une tâche certes ardue mais elle n’est pas impossible. En effet, la décision du prêteur n’est pas uniquement orientée sur le revenu de l’emprunteur. Même si celui-ci est déterminant, d’autres paramètres liés au dossier du demandeur de prêt son pris en compte tels que la nature du contrat de travail, le montant de l’apport initial et le taux d’endettement etc.

Quelle capacité d’emprunt ?

Le SMIC net mensuel au 1er janvier 2018 se situe à 1150 euros. Cette revalorisation se situe au niveau de 1,24% par rapport à 2017 soit un pourcentage plus faible eu égard à la hausse des prix du logement qui en 2018 se situait à 5,1% par rapport à 2017. Toutefois grâce à une baisse des taux de crédit, la capacité d’emprunter en gagnant le smic a augmenté de 41% entre 2010 et 2018. La capacité d’emprunt dépend bien entendu de la durée de l’emprunt : il faudra choisir entre un encours élevé sur une longue durée ou un montant faible sur un courte période. Pour connaître, sa capacité d’emprunt, il faudra aussi connaître un élément d’analyse important qui est de le taux d’endettement qui est rapport entre le montant de tous les crédits en cours et le montant des revenus nets mensuels. Ce ratio ne doit pas dépasser 33% du revenu net mensuel.

Un bon dossier à avoir

Pour emprunter avec un SMIC, le dossier doit être presque irréprochable. Le fait de ne pas avoir d’incidents de paiements jouera en votre faveur. De même, le fait que l’emprunteur soit en CDI sera déterminant dans l’appréciation générale du dossier. Il est enfin important d’avoir un apport initial qui se situe au moins à 10% du montant de l’investissement.

Où acheter ?

Paris est malheureusement inaccessible aux smicards compte tenu des prix excessifs qui se pratiquent dans la capitale. Les prix en province sont en revanche à portée de main. A Lyon ou Bordeaux, un emprunteur au SMIC peut obtenir un studio de 26 m². La superficie à laquelle l’emprunteur peut prétendre peut se situer à 40m², 36m² ou 56m² respectivement à Marseille, Toulouse ou Clermont Ferrand.

Comment calculer son prêt ?

Vous avez un investissement important que vous souhaitez réaliser. Il se peut que ce soit dans le domaine de l’immobilier ou le pour développement de votre activité professionnelle. Et vous envisagez de contracter un emprunt auprès d’un organisme financier. Mais vous voulez connaître déjà à l’avance, les mensualités que vous aurez à rembourser à la banque. Certains outils de calcul de prêt sont disponibles en ligne. Vous pouvez utiliser une calculatrice financière. Vous avez également la liberté de replonger un peu dans les cours de gestion financières en jonglant avec le taux périodique et autres jargons financiers ! Voyons un peu comment se fait ce calcul de mensualités de crédit !

Utiliser une calculatrice financière en ligne pour calculer son prêt

Vous disposez de ce type de calculateur de prêt sur internet. Elle vous permet d’estimer le montant de la mensualité que vous aurez à reverser à la banque en guise de paiement de votre crédit. Elle comprend différentes rubriques à mentionner. Tout d’abord, vous devez indiquer le montant que vous allez emprunter. Vous avez ensuite un champ où vous devez préciser la durée de l’emprunt, ainsi que le taux y afférent. Un dernier point indique à titre facultatif, un taux pour l’assurance de la personne qui contracte l’emprunt.

Après avoir fini de remplir, lancez la requête. Vous obtenez pour réponse, le montant simulé de la mensualité de remboursement de votre prêt, un tableau d’amortissement de l’emprunt accompagné des différentes échéances de remboursement, ainsi qu’un graphe de remboursement.

Calculer son prêt en utilisant les principes de bases

Si vous êtes assez bon en maths, et que vous vous rappelez de vos leçons en mathématiques financières, alors vous pourrez vous passer de la calculatrice en ligne, et calculer par vous même votre prêt. Vous aurez alors à trouver le taux périodique en faisant le produit du taux annuel par le total des échéances sur l’année. Grâce à ce taux périodique, vous pourrez déterminer le montant des intérêts. Mais si c’est trop compliqué pour vous, choisissez la solution la plus simple : utilisez la calculatrice en ligne pour calculer votre crédit.

À qui s’adresser pour obtenir un prêt voiture ?

Avoir recours à un prêt voiture est normal si vous ne disposez pas de fonds nécessaires. Mais pour souscrire à un crédit auto, il faut connaître les différents critères à prendre en compte. La négociation du taux est celui qui est généralement mis en avant. Mais il est tout aussi important de savoir quels sont les acteurs financiers qui octroient un crédit véhicule. Qui sont t-ils ? Et comment orienter son choix ?

Un questionnement préalable

La première chose à savoir est le type de crédit auquel vous voulez souscrire auprès d'une banque. Un prêt personnel, un crédit affecté ou une location avec option d'achat (LOA). Pour le prêt personnel, le demandeur n’est pas obligé de spécifier l’objet du crédit. Ainsi, l’achat de la voiture n’est pas lié au prêt, le remboursement devient donc obligatoire quelles que soient les circonstances. Dans le cas d’un crédit affecté, le souscripteur doit préciser que l’objet de sa demande est l’achat d’une voiture. Ce qui implique que le prêt voiture sera remboursable une fois que le véhicule est mis à la disposition du souscripteur. Le troisième cas consiste à procéder à une location de 2 à 5 ans avec possibilité d’achat.

Les établissements proposant un crédit auto

Pour obtenir un prêt voiture, vous pouvez vous rapprocher auprès d’une banque de préférence la vôtre. Elle sera plus en mesure de vous faire des propositions qui seront adaptées à votre demande suivant votre état financier. Les organismes à crédit octroient également des prêts voiture. Un taux d’intérêt compris entre 3,3 % à 9 % est appliqué au crédit. Pour le cas des organismes proposant le crédit à consommation, ils appliquent un taux qui varie de 3,9 % à 10,3 % avec un montant habituellement plafonné et des frais de dossier gratuit. Les compagnies d’assurances auto sont aussi des acteurs du domaine. Elles proposent les mêmes termes que les établissements spécialisés, mais exceptionnellement lors des périodes de promotion vous pouvez bénéficier de réduction.

Trois bonnes raisons de souscrire à un crédit en ligne

Le crédit en ligne comporte de multiples atouts : facilité d’obtention, absence de justificatif, souplesse de remboursement, taux d’intérêt fixe, etc. Pour financer rapidement un projet, rien ne vaut la souscription à un crédit personnel. Et pour ne pas vous tromper, vous avez à votre disposition des outils de simulation et de comparaison pour trouver votre prêt personnel au meilleur taux. Découvrez ci-dessous, les trois principaux atouts du crédit.

1- La rapidité d’obtention

La rapidité d’obtention du crédit en ligne est un de ses atouts majeurs. En effet, pour un besoin rapide de liquidité, vous pouvez compter sur un prêt personnel en ligne. En choisissant un établissement bancaire proposant ce service, vous pourrez envoyer une demande de prêt en ligne. 

Après avoir pris connaissance des conditions d’emprunt et des modalités de remboursement, vous pourrez souscrire dans les plus brefs délais. Dans tous les cas, les procédures d’obtention sont nettement plus rapides que celles des autres types de prêts. Ce qui vous permettra de faire face à vos urgences à tout moment. 

2- Un crédit octroyé sans justificatifs 

À l’inverse du prêt immobilier ou du prêt auto, la souscription à un crédit en ligne n’impose pas de présenter des justificatifs. Cette particularité vous offre l’entière liberté d’utiliser votre emprunt comme bon vous semble. Vous n’aurez aucune facture à présenter pour justifier toutes les dépenses engagées.

C’est une solution qui convient parfaitement pour financer des travaux de rénovation, l’achat de meubles et d’appareils électroménagers, un mariage ou des vacances, etc. Avec le crédit à la consommation, vous bénéficiez de nombreuses possibilités.

3- Un crédit au taux compétitif

De plus en plus prisé par les particuliers, le prêt personnel sans justificatif fait l’objet d’une rude concurrence parmi les établissements de prêts. Il est donc plus aisé de souscrire à un crédit conso et d’obtenir un TAEG très avantageux. Dans cette optique, vous pouvez utiliser un comparateur de prêt en ligne.  Ce simulateur de crédit vous permettra de trouver un prêt personnel au meilleur TAEG. En procédant de cette manière, vous réaliserez d’importantes économies et ne sentirez pas le poids de votre emprunt. 

Un maximum d’économies avec le parrainage Boursorama

Grâce à un parrain, vous réalisez de sérieuses économies tout en bénéficiant des avantages liés à une banque en ligne. Ce sont donc 140 euros qui sont offerts si vous suivez toutes les directives et répondez aux conditions d’application.

Un parrain Boursorama soucieux de votre confort financier

Sur Internet, des plateformes spécialisées ont vu le jour, mais la qualité n’est pas toujours au rendez-vous. Ce parrain Boursorama vous propose plusieurs garanties : 

  • Il est disponible, toutes vos questions trouvent rapidement une réponse
  • Il est honnête en faisant preuve de transparence sur les conditions et les gains
  • Il est fiable, les données sont pertinentes et vérifiées avant d’être partagées
  • Il est réactif et vous transmet toutes les démarches pour obtenir 140 euros

Deux bonus sont validés après votre souscription

Le parrainage Boursorama est très simple, il suffit de réaliser trois étapes seulement. La première consiste à fournir vos informations personnelles pour que le parrain puisse vous donner le code. Ce dernier doit être utilisé lors de l’ouverture de votre compte via cette banque en ligne. En transmettant toutes les pièces justificatives, 80 euros sont offerts pour vous remercier de votre souscription. Ce parrain vous propose enfin un second bonus de 60 euros dès que le compte est validé. Le taux de satisfaction est de 100 % pour ce parrainage et plus de 200 filleuls ont déjà bénéficié d’un tel avantage.

Boursorama est une banque économique 

Vous êtes accompagné dans toutes les démarches même les plus laborieuses. En parallèle des 140 euros, vous avez aussi une banque en ligne soucieuse du bien-être de ses clients. Les économies au cours de l’année sont nombreuses, car vous n’avez pas de frais cachés et les cartes bleues sont gratuites à vie. Aucune domiciliation du salaire n’est demandée et vous obtenez en parallèle plusieurs points forts, Boursorama propose aussi des crédits immobiliers, des solutions d’épargne avec des taux attractifs.

Courtage immobilier : les conseils pour choisir le meilleur courtier sur Paris

Vous êtes sur le point d’effectuer un achat immobilier sur Paris ? Que ce soit l’achat d’une vie pour la construction de votre foyer ou un investissement locatif, vous n’avez pas encore déterminé si vous allez faire le tour des établissements bancaires ou faire confiance à un courtier. Quels avantages pouvez-vous en tirer ? Quelles sont les différences ? Un courtier sur Paris est-il vraiment nécessaire ?

Le courtier, un spécialiste du crédit

Avec plus de 40% de prêts immobiliers négociés par l’intermédiaire des courtiers – seulement 15% en 2000 – cet Intermédiaire en Opérations de Banque (IOB) s’est imposé au fil du temps dans le paysage immobilier français. Contrairement à un conseiller bancaire, le courtier est un spécialiste du crédit. Son rôle est de faire une étude personnalisée de votre dossier, d’en tirer le meilleur et de mettre en concurrence les banques afin de créer un effet de levier et de vous obtenir le meilleur taux possible. De fait, il vous fera gagner beaucoup de temps et donc de l’argent. Le secteur de l’immobilier étant extrêmement tendu dans la capitale, un courtier en crédit à Paris, de par son expérience du marché, vous indiquera rapidement la faisabilité de votre projet et simplifiera vos démarches auprès de son réseau et des banques partenaires.

Evaluez le réseau du courtier et ses capacités

On pense systématiquement qu’en passant par une grande société de courtage, les banques seront plus nombreuses et donc par conséquent les offres plus intéressantes. Ce n’est pas aussi simple que cela. Il faut également prendre en compte les rapports humains et l’implantation locale des petites enseignes de courtage. Un courtier sur Paris ayant des contacts locaux sera plus à même de négocier l’exonération des frais de dossier ou simplement raccourcir les délais de traitement qu’une grande enseigne nationale.

La qualité du service, un facteur essentiel

Que vous soyez autonome dans vos prises de décisions ou que vous ayez besoin d’un accompagnement personnalisé dans vos démarches, par manque de connaissances ou simplement pour être rassuré, les services et les qualités qui en découlent sont importants dans le choix d’un courtier. En dehors de la partie technique de votre dossier et des négociations chiffrées dont il est le garant, votre courtier en crédit sur Paris doit être votre partenaire, vous guider et vous conseiller. Alors que ce n’est pas une obligation contractuelle, certains courtiers se proposent de vous accompagner afin d’ouvrir votre compte en banque (qu’elle soit physique ou en ligne) ou lors de la signature chez le notaire.

La tarification du courtier élevée mais rentable

Deux écoles s’affrontent concernant la tarification du courtier. Certains proposent leurs services gratuitement et se font rémunérer par les banques, d’autres sont plus transparents et leurs honoraires avoisinent généralement 1% du montant total emprunté. En moyenne, il faut compter entre 1000 et 1500 euros pour un capital emprunté de 200 000 euros.

Que vous fassiez le choix d’une enseigne nationale et d’une agence locale, le courtier en crédit sur Paris est devenu un acteur incontournable dans le secteur immobilier. En plus de vous faire gagner du temps et de l’argent, il est surtout de bon conseil face à un investissement important et saura vous guider dans les méandres de la négociation de crédit bancaire.

Emprunter sans banque

La banque vous a refusée un prêt ou pour vous emprunter a une signification toute autre ? Si vous souhaitez contracter aisément un crédit, vous devez répondre à certaines conditions et présenter des garanties.

 

Modalités des prêts entre particuliers

Si vous êtes Interdit Bancaire, en contrat d’intérim ou en CDD, chômeur, retraité ou en surendettement, la banque ne se risquera pas à vous accorder un prêt. Si vous avez un besoin urgent de liquidité, vous pouvez opter pour le crédit entre particulier. Cette solution semble être une bonne alternative du fait de sa rapidité et du peu de frais qu’elle occasionne. Etant une activité réglementée, le prêt entre particuliers doit être déclaré aux impôts de votre côté comme de celui du prêteur. Si vous détestez faire la queue pour de la paperasse, ce type d’emprunt est fait pour vous ! Les démarches sont grandement facilitées et les justificatifs à fournir sont moindres.

 

Où trouver des prêteurs particuliers ?

Vous trouverez votre bonheur en pianotant sur votre clavier à la recherche de sites de crédits en ligne. Certaines plateformes regroupent des demandeurs et prêteurs. L’investissement de ces derniers est sécurisé par la présence d’une assurance souscrite via le site où ils se sont inscrits. Ils gagnent un intérêt de 4 à 5,5% en moyenne. Découvrez par exemple la plateforme Prêt d’Union qui accroit son trafic et est rémunérée grâce aux frais d’inscription. Les risques sont minimes pour l’investisseur car le taux de défaut de cette plateforme est relativement bas.

Les inconvénients des prêts entre particuliers

Malgré tous ces avantages, contracter un prêt entre particulier présente quelques inconvénients. Tout d’abord il vous faudra rédiger une reconnaissance de dette, ce qui n’est pas un jeu très plaisant. Ensuite, la majorité des crédits octroyés sont limités à de petites sommes d’argent. Puis il y a le risque de se faire arnaquer, raison pour laquelle, le choix du site ou de la plateforme est essentiel. Demandez le maximum d’informations possible sur votre prêteur. La plateforme Prêt d’Union connait actuellement un franc succès et parait être suffisamment digne de confiance. Visant l’équilibre financier, ce site internet prévoit une augmentation du rythme d’octroi de crédits.

Faire sa simulation d’emprunt avant de contacter les banques

Quand on se lance dans un projet d'achat immobilier, il y a certaines choses qu'il faut envisager. Bien sûr, il faut s'intéresser au quartier où on va s'installer, à l'immeuble dans lequel se trouve le bien et à la valeur de celui-ci.

L’importance de réfléchir aux aspects financiers

Cependant, il ne faut pas négliger le côté financier de l'acquisition, la plupart des biens immobiliers sont financés partiellement voir totalement par les organismes financiers. Tous ces organismes rivalisent avec des campagnes marketing pour attirer les clients mais les offres sont souvent floues. Il est donc nécessaire de se faire aider pour choisir le bon établissement qui pourra vous proposer les meilleurs conditions et surtout décrypter les offres des banques.

Faire une simulation de remboursement du crédit 

Avant de faire appel à un organisme de courtier en crédit, il est important pour vous de bien évaluer le montant du remboursement que vous pourrez assumer. Pour ce faire, vous trouverez sur Internet ce que l'on appelle des simulateurs de crédit immobilier qui vous permettront d'évaluer le montant que vous aller payer mensuellement, c'est ce que l'on appelle aussi la simulation gratuite pret immobilier . Le principe de ces simulateurs est simple. Il suffit d'indiquer le montant du bien immobilier, la durée sur laquelle vous comptez faire l'emprunt ainsi que le taux d'emprunt qui vous semble cohérent par rapport au marché actuel, le simulateur immobilier vous donne alors l'estimation de la mensualité. N'hésitez d'ailleurs pas à consulter les sites spécialisés qui vous indiquent les évolutions des taux d'intérêt. Sachez que les banques vous demanderont de ne pas dépasser les 30 % d'endettement, c'est-à-dire que le montant que vous allez rembourser chaque mois ne doit pas excéder 30 % de l'ensemble des revenus de votre foyer. Par exemple si vous et votre conjoint gagnez tous les deux 3 000 € par mois vous ne pourrez pas dépasser un remboursement mensuel d'emprunt de 900 €. Un courtier vous proposera un accompagnement global de la prise en charge jusqu’à l’obtention du crédit.