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Comment calculer son prêt ?

Vous avez un investissement important que vous souhaitez réaliser. Il se peut que ce soit dans le domaine de l’immobilier ou le pour développement de votre activité professionnelle. Et vous envisagez de contracter un emprunt auprès d’un organisme financier. Mais vous voulez connaître déjà à l’avance, les mensualités que vous aurez à rembourser à la banque. Certains outils de calcul de prêt sont disponibles en ligne. Vous pouvez utiliser une calculatrice financière. Vous avez également la liberté de replonger un peu dans les cours de gestion financières en jonglant avec le taux périodique et autres jargons financiers ! Voyons un peu comment se fait ce calcul de mensualités de crédit !

Utiliser une calculatrice financière en ligne pour calculer son prêt

Vous disposez de ce type de calculateur de prêt sur internet. Elle vous permet d’estimer le montant de la mensualité que vous aurez à reverser à la banque en guise de paiement de votre crédit. Elle comprend différentes rubriques à mentionner. Tout d’abord, vous devez indiquer le montant que vous allez emprunter. Vous avez ensuite un champ où vous devez préciser la durée de l’emprunt, ainsi que le taux y afférent. Un dernier point indique à titre facultatif, un taux pour l’assurance de la personne qui contracte l’emprunt.

Après avoir fini de remplir, lancez la requête. Vous obtenez pour réponse, le montant simulé de la mensualité de remboursement de votre prêt, un tableau d’amortissement de l’emprunt accompagné des différentes échéances de remboursement, ainsi qu’un graphe de remboursement.

Calculer son prêt en utilisant les principes de bases

Si vous êtes assez bon en maths, et que vous vous rappelez de vos leçons en mathématiques financières, alors vous pourrez vous passer de la calculatrice en ligne, et calculer par vous même votre prêt. Vous aurez alors à trouver le taux périodique en faisant le produit du taux annuel par le total des échéances sur l’année. Grâce à ce taux périodique, vous pourrez déterminer le montant des intérêts. Mais si c’est trop compliqué pour vous, choisissez la solution la plus simple : utilisez la calculatrice en ligne pour calculer votre crédit.

À qui s’adresser pour obtenir un prêt voiture ?

Avoir recours à un prêt voiture est normal si vous ne disposez pas de fonds nécessaires. Mais pour souscrire à un crédit auto, il faut connaître les différents critères à prendre en compte. La négociation du taux est celui qui est généralement mis en avant. Mais il est tout aussi important de savoir quels sont les acteurs financiers qui octroient un crédit véhicule. Qui sont t-ils ? Et comment orienter son choix ?

Un questionnement préalable

La première chose à savoir est le type de crédit auquel vous voulez souscrire auprès d'une banque. Un prêt personnel, un crédit affecté ou une location avec option d'achat (LOA). Pour le prêt personnel, le demandeur n’est pas obligé de spécifier l’objet du crédit. Ainsi, l’achat de la voiture n’est pas lié au prêt, le remboursement devient donc obligatoire quelles que soient les circonstances. Dans le cas d’un crédit affecté, le souscripteur doit préciser que l’objet de sa demande est l’achat d’une voiture. Ce qui implique que le prêt voiture sera remboursable une fois que le véhicule est mis à la disposition du souscripteur. Le troisième cas consiste à procéder à une location de 2 à 5 ans avec possibilité d’achat.

Les établissements proposant un crédit auto

Pour obtenir un prêt voiture, vous pouvez vous rapprocher auprès d’une banque de préférence la vôtre. Elle sera plus en mesure de vous faire des propositions qui seront adaptées à votre demande suivant votre état financier. Les organismes à crédit octroient également des prêts voiture. Un taux d’intérêt compris entre 3,3 % à 9 % est appliqué au crédit. Pour le cas des organismes proposant le crédit à consommation, ils appliquent un taux qui varie de 3,9 % à 10,3 % avec un montant habituellement plafonné et des frais de dossier gratuit. Les compagnies d’assurances auto sont aussi des acteurs du domaine. Elles proposent les mêmes termes que les établissements spécialisés, mais exceptionnellement lors des périodes de promotion vous pouvez bénéficier de réduction.

Trois bonnes raisons de souscrire à un crédit en ligne

Le crédit en ligne comporte de multiples atouts : facilité d’obtention, absence de justificatif, souplesse de remboursement, taux d’intérêt fixe, etc. Pour financer rapidement un projet, rien ne vaut la souscription à un crédit personnel. Et pour ne pas vous tromper, vous avez à votre disposition des outils de simulation et de comparaison pour trouver votre prêt personnel au meilleur taux. Découvrez ci-dessous, les trois principaux atouts du crédit.

1- La rapidité d’obtention

La rapidité d’obtention du crédit en ligne est un de ses atouts majeurs. En effet, pour un besoin rapide de liquidité, vous pouvez compter sur un prêt personnel en ligne. En choisissant un établissement bancaire proposant ce service, vous pourrez envoyer une demande de prêt en ligne. 

Après avoir pris connaissance des conditions d’emprunt et des modalités de remboursement, vous pourrez souscrire dans les plus brefs délais. Dans tous les cas, les procédures d’obtention sont nettement plus rapides que celles des autres types de prêts. Ce qui vous permettra de faire face à vos urgences à tout moment. 

2- Un crédit octroyé sans justificatifs 

À l’inverse du prêt immobilier ou du prêt auto, la souscription à un crédit en ligne n’impose pas de présenter des justificatifs. Cette particularité vous offre l’entière liberté d’utiliser votre emprunt comme bon vous semble. Vous n’aurez aucune facture à présenter pour justifier toutes les dépenses engagées.

C’est une solution qui convient parfaitement pour financer des travaux de rénovation, l’achat de meubles et d’appareils électroménagers, un mariage ou des vacances, etc. Avec le crédit à la consommation, vous bénéficiez de nombreuses possibilités.

3- Un crédit au taux compétitif

De plus en plus prisé par les particuliers, le prêt personnel sans justificatif fait l’objet d’une rude concurrence parmi les établissements de prêts. Il est donc plus aisé de souscrire à un crédit conso et d’obtenir un TAEG très avantageux. Dans cette optique, vous pouvez utiliser un comparateur de prêt en ligne.  Ce simulateur de crédit vous permettra de trouver un prêt personnel au meilleur TAEG. En procédant de cette manière, vous réaliserez d’importantes économies et ne sentirez pas le poids de votre emprunt. 

Un maximum d’économies avec le parrainage Boursorama

Grâce à un parrain, vous réalisez de sérieuses économies tout en bénéficiant des avantages liés à une banque en ligne. Ce sont donc 140 euros qui sont offerts si vous suivez toutes les directives et répondez aux conditions d’application.

Un parrain Boursorama soucieux de votre confort financier

Sur Internet, des plateformes spécialisées ont vu le jour, mais la qualité n’est pas toujours au rendez-vous. Ce parrain Boursorama vous propose plusieurs garanties : 

  • Il est disponible, toutes vos questions trouvent rapidement une réponse
  • Il est honnête en faisant preuve de transparence sur les conditions et les gains
  • Il est fiable, les données sont pertinentes et vérifiées avant d’être partagées
  • Il est réactif et vous transmet toutes les démarches pour obtenir 140 euros

Deux bonus sont validés après votre souscription

Le parrainage Boursorama est très simple, il suffit de réaliser trois étapes seulement. La première consiste à fournir vos informations personnelles pour que le parrain puisse vous donner le code. Ce dernier doit être utilisé lors de l’ouverture de votre compte via cette banque en ligne. En transmettant toutes les pièces justificatives, 80 euros sont offerts pour vous remercier de votre souscription. Ce parrain vous propose enfin un second bonus de 60 euros dès que le compte est validé. Le taux de satisfaction est de 100 % pour ce parrainage et plus de 200 filleuls ont déjà bénéficié d’un tel avantage.

Boursorama est une banque économique 

Vous êtes accompagné dans toutes les démarches même les plus laborieuses. En parallèle des 140 euros, vous avez aussi une banque en ligne soucieuse du bien-être de ses clients. Les économies au cours de l’année sont nombreuses, car vous n’avez pas de frais cachés et les cartes bleues sont gratuites à vie. Aucune domiciliation du salaire n’est demandée et vous obtenez en parallèle plusieurs points forts, Boursorama propose aussi des crédits immobiliers, des solutions d’épargne avec des taux attractifs.

Courtage immobilier : les conseils pour choisir le meilleur courtier sur Paris

Vous êtes sur le point d’effectuer un achat immobilier sur Paris ? Que ce soit l’achat d’une vie pour la construction de votre foyer ou un investissement locatif, vous n’avez pas encore déterminé si vous allez faire le tour des établissements bancaires ou faire confiance à un courtier. Quels avantages pouvez-vous en tirer ? Quelles sont les différences ? Un courtier sur Paris est-il vraiment nécessaire ?

Le courtier, un spécialiste du crédit

Avec plus de 40% de prêts immobiliers négociés par l’intermédiaire des courtiers – seulement 15% en 2000 – cet Intermédiaire en Opérations de Banque (IOB) s’est imposé au fil du temps dans le paysage immobilier français. Contrairement à un conseiller bancaire, le courtier est un spécialiste du crédit. Son rôle est de faire une étude personnalisée de votre dossier, d’en tirer le meilleur et de mettre en concurrence les banques afin de créer un effet de levier et de vous obtenir le meilleur taux possible. De fait, il vous fera gagner beaucoup de temps et donc de l’argent. Le secteur de l’immobilier étant extrêmement tendu dans la capitale, un courtier en crédit à Paris, de par son expérience du marché, vous indiquera rapidement la faisabilité de votre projet et simplifiera vos démarches auprès de son réseau et des banques partenaires.

Evaluez le réseau du courtier et ses capacités

On pense systématiquement qu’en passant par une grande société de courtage, les banques seront plus nombreuses et donc par conséquent les offres plus intéressantes. Ce n’est pas aussi simple que cela. Il faut également prendre en compte les rapports humains et l’implantation locale des petites enseignes de courtage. Un courtier sur Paris ayant des contacts locaux sera plus à même de négocier l’exonération des frais de dossier ou simplement raccourcir les délais de traitement qu’une grande enseigne nationale.

La qualité du service, un facteur essentiel

Que vous soyez autonome dans vos prises de décisions ou que vous ayez besoin d’un accompagnement personnalisé dans vos démarches, par manque de connaissances ou simplement pour être rassuré, les services et les qualités qui en découlent sont importants dans le choix d’un courtier. En dehors de la partie technique de votre dossier et des négociations chiffrées dont il est le garant, votre courtier en crédit sur Paris doit être votre partenaire, vous guider et vous conseiller. Alors que ce n’est pas une obligation contractuelle, certains courtiers se proposent de vous accompagner afin d’ouvrir votre compte en banque (qu’elle soit physique ou en ligne) ou lors de la signature chez le notaire.

La tarification du courtier élevée mais rentable

Deux écoles s’affrontent concernant la tarification du courtier. Certains proposent leurs services gratuitement et se font rémunérer par les banques, d’autres sont plus transparents et leurs honoraires avoisinent généralement 1% du montant total emprunté. En moyenne, il faut compter entre 1000 et 1500 euros pour un capital emprunté de 200 000 euros.

Que vous fassiez le choix d’une enseigne nationale et d’une agence locale, le courtier en crédit sur Paris est devenu un acteur incontournable dans le secteur immobilier. En plus de vous faire gagner du temps et de l’argent, il est surtout de bon conseil face à un investissement important et saura vous guider dans les méandres de la négociation de crédit bancaire.

Emprunter sans banque

La banque vous a refusée un prêt ou pour vous emprunter a une signification toute autre ? Si vous souhaitez contracter aisément un crédit, vous devez répondre à certaines conditions et présenter des garanties.

 

Modalités des prêts entre particuliers

Si vous êtes Interdit Bancaire, en contrat d’intérim ou en CDD, chômeur, retraité ou en surendettement, la banque ne se risquera pas à vous accorder un prêt. Si vous avez un besoin urgent de liquidité, vous pouvez opter pour le crédit entre particulier. Cette solution semble être une bonne alternative du fait de sa rapidité et du peu de frais qu’elle occasionne. Etant une activité réglementée, le prêt entre particuliers doit être déclaré aux impôts de votre côté comme de celui du prêteur. Si vous détestez faire la queue pour de la paperasse, ce type d’emprunt est fait pour vous ! Les démarches sont grandement facilitées et les justificatifs à fournir sont moindres.

 

Où trouver des prêteurs particuliers ?

Vous trouverez votre bonheur en pianotant sur votre clavier à la recherche de sites de crédits en ligne. Certaines plateformes regroupent des demandeurs et prêteurs. L’investissement de ces derniers est sécurisé par la présence d’une assurance souscrite via le site où ils se sont inscrits. Ils gagnent un intérêt de 4 à 5,5% en moyenne. Découvrez par exemple la plateforme Prêt d’Union qui accroit son trafic et est rémunérée grâce aux frais d’inscription. Les risques sont minimes pour l’investisseur car le taux de défaut de cette plateforme est relativement bas.

Les inconvénients des prêts entre particuliers

Malgré tous ces avantages, contracter un prêt entre particulier présente quelques inconvénients. Tout d’abord il vous faudra rédiger une reconnaissance de dette, ce qui n’est pas un jeu très plaisant. Ensuite, la majorité des crédits octroyés sont limités à de petites sommes d’argent. Puis il y a le risque de se faire arnaquer, raison pour laquelle, le choix du site ou de la plateforme est essentiel. Demandez le maximum d’informations possible sur votre prêteur. La plateforme Prêt d’Union connait actuellement un franc succès et parait être suffisamment digne de confiance. Visant l’équilibre financier, ce site internet prévoit une augmentation du rythme d’octroi de crédits.

Faire sa simulation d’emprunt avant de contacter les banques

Quand on se lance dans un projet d'achat immobilier, il y a certaines choses qu'il faut envisager. Bien sûr, il faut s'intéresser au quartier où on va s'installer, à l'immeuble dans lequel se trouve le bien et à la valeur de celui-ci.

L’importance de réfléchir aux aspects financiers

Cependant, il ne faut pas négliger le côté financier de l'acquisition, la plupart des biens immobiliers sont financés partiellement voir totalement par les organismes financiers. Tous ces organismes rivalisent avec des campagnes marketing pour attirer les clients mais les offres sont souvent floues. Il est donc nécessaire de se faire aider pour choisir le bon établissement qui pourra vous proposer les meilleurs conditions et surtout décrypter les offres des banques.

Faire une simulation de remboursement du crédit 

Avant de faire appel à un organisme de courtier en crédit, il est important pour vous de bien évaluer le montant du remboursement que vous pourrez assumer. Pour ce faire, vous trouverez sur Internet ce que l'on appelle des simulateurs de crédit immobilier qui vous permettront d'évaluer le montant que vous aller payer mensuellement, c'est ce que l'on appelle aussi la simulation gratuite pret immobilier . Le principe de ces simulateurs est simple. Il suffit d'indiquer le montant du bien immobilier, la durée sur laquelle vous comptez faire l'emprunt ainsi que le taux d'emprunt qui vous semble cohérent par rapport au marché actuel, le simulateur immobilier vous donne alors l'estimation de la mensualité. N'hésitez d'ailleurs pas à consulter les sites spécialisés qui vous indiquent les évolutions des taux d'intérêt. Sachez que les banques vous demanderont de ne pas dépasser les 30 % d'endettement, c'est-à-dire que le montant que vous allez rembourser chaque mois ne doit pas excéder 30 % de l'ensemble des revenus de votre foyer. Par exemple si vous et votre conjoint gagnez tous les deux 3 000 € par mois vous ne pourrez pas dépasser un remboursement mensuel d'emprunt de 900 €. Un courtier vous proposera un accompagnement global de la prise en charge jusqu’à l’obtention du crédit.

 

Entreprendre à Hong-Kong, ce qu’il faut savoir

S’implanter à Hong-Kong, c’est profiter des avantages économiques de la région (territoire très attractif). Pour entreprendre dans cette autonomie de la République de Chine, voici ce qu’il faut savoir.

Absence de restriction pour la création d'entreprise

La société hong-kongaise est basée sur le libéralisme économique. C’est pourquoi il est très facile de créer son entreprise au sein de cette juridiction. La dénomination sociale de la société dépend uniquement des entrepreneurs. Ces derniers sont libres de choisir son format :  association, industry, holding, entreprise ou foundation.

Les entrepreneurs ont aussi la possibilité d’investir dans presque tous les domaines d’activité. Parmi les secteurs les plus populaires, on distingue notamment l’immobilier, l’industrie high-tech, l’électronique, le tourisme, l’import & export et bien d’autres encore. Lors de la création d'une société à Hong Kong, il faut bien délimiter ses besoins et ses ambitions.

Notons qu’à Hong Kong, le dépôt du capital enregistré sur un compte hong-kongais n’est pas obligatoire. De plus, il est possible de facilement trouver un financement, car il suffit de recourir à une lettre de crédit.

Fort potentiel économique et faible taxation

Hong-Kong est l’une des régions du monde où il est librement possible de faire circuler des biens, des personnes et des flux financiers. En matière l’import-export, les produits bénéficient d’une exonération de taxe et d’une prise en main logistique rapide (Hong-Kong est l’un des ports les plus importants de la région). 

Au sein de cette juridiction, les sociétés offshore sont exonérées d’impôt sur les bénéfices (idéal lors d'une externalisation). Seules les entreprises en onshore sont taxées à hauteur de 16,5% (sur les bénéfices).

Possibilité d’avoir une aide au développement

Dans le cas où une société a contribué avec succès à la croissance économique du territoire, elle peut être éligible à une aide de l’État. Cette dernière comprend le rallongement de la durée du visa, ce qui permet à l’entrepreneur de continuer librement ses activités. Si l’on vit à Hong Kong depuis 7 ans, il est possible de recevoir un visa de « résidence permanente ».

Comment organiser sa retraite financièrement ?

Sans une bonne préparation, vivre durant sa retraite pourrait devenir difficile. Pour éviter cela, avant même que cela arrive, il faut savoir organiser sa retraite financièrement. Comment faut-il donc faire pour gagner ce pari ?

Pensez aux pensions complémentaires

Depuis toujours et jusqu’à maintenant d’ailleurs, les pensions de base ne sont jamais suffisantes pour couvrir les dépenses quotidiennes d’un retraité. C’est pour cette raison qu’il faut penser à la pension complémentaire et cela, avant même d’atteindre l’âge de sa retraite. Second pilier du système de pension, cette allocation complémentaire peut être souscrite par l’employeur et cela, au profit de ses employés. Dans certaines entreprises, les pensions complémentaires sont fournies pour un groupe de salariés. Pour leur part, les salariés peuvent alimenter cette assurance de manière à obtenir un capital de pension assez élevé lorsqu’arrive la période de retraite. Les travailleurs indépendants peuvent eux aussi se souscrire aux pensions complémentaires. Pour cela, ils n’auront qu’à choisir la Pension Libre Complémentaire pour Indépendant ou à un troisième pilier. Il faut savoir que pour cette catégorie de salarié, il existe la pension basique et la Pension libre pour Indépendant Sociale. Notez que le second est plus avantageux que le premier sur le plan fiscal. Toutefois, pour les deux formes de pensions, les primes données aux séniors sont toujours déductibles des revenus imposables.

Se souscrire à une épargne pension

À titre privé, les travailleurs peuvent effectuer une épargne pension ou opter pour l’épargne à long terme. Ainsi, ils peuvent bénéficier de plus d’avantages fiscaux. Pour cela, ils doivent juste s’adresser à une banque ou à une compagnie d’assurance et peuvent verser jusqu’à 940 euros. Selon la loi, grâce à cette pratique, un individu peut obtenir un avantage fiscal de 30 % sur la somme qu’il dépose en l’espace d’un an. Il faut quand même noter que pour une épargne à long terme, le montant maximum pouvant être épargné afin de profiter d’un avantage fiscal est de 2 260 euros.

Miser sur l’épargne classique

Pour un travailleur indépendant ou pour un salarié, il est possible d’épargner de manière traditionnelle pour vivre mieux pendant sa retraite. Cette option est plus intéressante lorsque l’épargne se fait tôt. L’avantage de l’épargne classique repose sur le fait que les premiers 1 880 euros d’intérêts sont exemptés de précompte mobilier.

 

Faites appel à un courtier en rachat de crédit

Votre quotidien est entaché par une multiplication des mensualités. Votre pouvoir d’achat est en berne, mais le rachat de crédit peut être judicieux. Il est tout de même nécessaire de se rapprocher d’un courtier afin de jouir d’un vrai accompagnement. 

Une simple demande en ligne est suffisante

Les Français ont souvent des difficultés pour identifier les meilleures pratiques et celles à délaisser. Le monde bancaire est complexe, d’où l’intérêt d’opter pour un courtier dédié au rachat de crédit. Il connaît parfaitement le marché, les taux en vigueur, les obligations des établissements financiers, les exigences… Vous gagnez un temps précieux en effectuant une telle demande surtout si vous choisissez un formulaire en ligne. 

Déléguez cette tâche laborieuse à un courtier 

Le rachat de crédit est une solution de secours que les Français doivent envisager dans certains cas de figure. Ils sont généralement impactés par ces mensualités qui sont beaucoup trop élevées. Le pouvoir d’achat est donc inexistant, car une bonne partie du salaire est consacrée aux remboursements. Avec ce dossier, vous avez une seule mensualité à payer et surtout un unique taux, ce qui n’est pas le cas si vous possédez plusieurs prêts. Toutefois, les organismes n’ont pas tous les mêmes pratiques. Pour identifier la meilleure solution, l’investissement doit être colossal en termes d’heures. 

Certaines anomalies se glissent dans ces opérations bancaires 

Le courtier en rachat de crédit simplifie grandement ces démarches, car il étudie votre demande et vous propose la formule en adéquation avec vos besoins et vos ressources financières. Avec ce mode opératoire, vous êtes également à l’abri des anomalies parfois mises en avant. Au cours d’une étude, la DGCCRF avait constaté que 20 % des opérations de rachat de crédit ne correspondaient pas aux attentes. Avec un courtier, vous êtes persuadé d’obtenir ce dont vous souhaitez.